Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суд со страховой компанией по ущербу квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По делам о затоплении застрахованных квартир и иных помещений ущерб, возникший в результате такого события, возмещает страховая компания. Однако очень часто возникают ситуации, при которых страховая компания выплачивает потерпевшей стороне не весь возникший ущерб от залива квартиры. Что делать, если она выплатила только часть убытков?
Претензия будет рассматриваться не менее 10 рабочих дней. После этого можно подавать исковое заявление в суд. Вся процедура спора со страховой компанией может растянуться на несколько месяцев, при этом досудебный этап займет больше времени, чем сам суд. Это связано с большим количеством документов, которые нужно собрать истцу. К исковому заявлению нужно приложить:
- копию паспорта истца;
- копию договора страхования с СК;
- документ из ГИБДД (в случае получения ущерба в результате ДТП);
- копию заявления о наступлении страхового случая по договору страхования;
- справку о состоянии здоровья (если был нанесен ущерб человеку);
- квитанцию об уплате пошлины;
- копии всех чеков и договоров, свидетельствующие о сумме расходов;
- экспертные заключения.
Последний пункт может служить важнейшим доказательством правоты клиента. Будет подтвержден факт страхового случая и определен ущерб, нанесенный гражданину, который намерен судиться.
Заявление в суд должно содержать обязательные для всех исковых заявлений факты: ФИО заявителя, данные его паспорта, наименование суда, суть дела, претензии. Необходимо приложить к заявлению доказательные документы. Их можно сделать несколько копий — все равно пригодятся и в суде, и юристу.
Независимая экспертиза после затопления квартиры
Без оценки ущерба установить его сумму в суде будет сложно. Оценка ущерба, как и составленный сразу же после происшествия акт, являются необходимыми при рассмотрении дела в суде. В основе данного документа лежит сумма, требуемая для проведения ремонта. Цена иска основывается на результатах оценки и лежит в основе расчета государственной пошлины по делу.
Причем очень часто в нее могут входить не только отделочные материалы, но и:
- услуги по устранению последствий залива квартиры;
- стоимость мебели, которая уже не поддается восстановлению;
- провода;
- бытовая техника, требующая ремонта или замены;
- напольные покрытия;
- услуги по доставки отделочных материалов;
- услуги по ремонтным работам со стороны подрядных организаций;
- предметы интерьера, например, дорогие картины, аксессуары и т.д.
Что делать, если вас затопило, а квартира застрахована?
Первоначальные действия собственника застрахованного имущества ничем не отличаются от действий пострадавшего от затопления лица без страхового полиса.
Для избегания дополнительных повреждений требуется перекрыть в квартире горячее и холодное водоснабжение, выключить подачу электроэнергии через щиток. Даже, если потоки воды не попадают на электропроводку, нарушение целостности перекрытий может привести к излишней проводимости тока и короткому замыканию.
Начинается юридический процесс с фиксации самого факта протечки. Для этого нужно обратиться в компанию, которая эксплуатирует дом или аварийно-диспетчерскую службу. Сотрудники организации, которые уполномочены фиксировать такие проблемы составят акт в присутствии собственника, предполагаемого виновника аварии, свидетелей, выбираемых из соседей, если виновник отказался присутствовать при фиксации или отсутствует на месте. Также, прописывается перечень повреждений имущества. На составление этого акта у сотрудников компании 12 часов с момента обращения.
Далее, нужно позвонить по номеру телефона представителя страховой компании. Он указан в страховом полисе. Сообщить о произошедшем страховом случае. Сотрудник страховой компании сформирует обращение, в котором укажет все контактные данные и оформит вызов оценщика. Сначала могут попросить прислать в рамках телекоммуникационной связи фото и видео пострадавшего помещения, а также фотографию заполненного акта о произошедшем событии. Данное действие можно выполнить, самостоятельно посетив офис страховой компании.
В течение одного – двух дней после оформления заявки приедет оценщик, который обстоятельно произведет фиксацию всех имеющихся повреждений. Расчет суммы ущерба будет производится с учетом стоимости материалов на устранение повреждений имущества, доставки этих материалов до места происшествия. Износ поврежденного имущества в данном случае не учитывается.
До момента экспертизы запрещено производить любые виды не аварийных ремонтных работ. Иначе смета, заполненная оценщиком, будет заметно ниже реальной.
Залив квартиры – страховка помогла
Пока я отсутствовала, моя квартира дважды подверглась заливу: залив соседями сверху и канализационный засор (квартира на первом этаже). Честно говоря, войдя в квартиру, я обрадовалась, что не успела сделать ремонт. Вспомнив о полисе, я позвонила агенту, который рассказал мне последовательность действий: вызов аварийной службы при необходимости, заявление о страховом случае на сайте РЕСО, фотографии последствий залива, а также вызов представителей управляющей компании для составления акта. Так я и сделала, после чего дождалась эксперта из РЕСО и уже через 2 недели получила компенсацию ущерба (а в моем случае средства на ремонт недавно купленной квартиры).
Важно отметить, что залив сверху к моему возвращению успел подсохнуть, и управляющая компания отказывалась фиксировать ущерб в акте, утверждая, что залив имел место гораздо раньше. В свою очередь, я сходила в аварийную службу, где вместе с диспетчером мы просмотрели заливы, которые случились в нашем доме за последние 2 месяца, и обнаружили вызов аварийной службы месяц назад как раз по стояку над моей квартирой. С документальным подтверждением я сходила к начальнику управляющей компании с требованием внести залив в акт. Мне отказано не было.
Как получить возмещение ущерба при ДТП по КАСКО или ОСАГО:
Что бы получить возмещение ущерба при ДТП по КАСКО или ОСАГО, необходимо начать с претензии в страховую компанию. Претензию лучше обосновать данными восстановительной или трассологической экспертизы.
Восстановительная экспертиза определяет стоимость необходимого ремонта.
Трассологическая экспертиза будет подтверждать, что полученные повреждения произошли в результате данного страхового случая.
Когда экспертиза автомобиля уже проведена, владелец может его ремонтировать или продавать.
Если в дальнейшем потребуется дополнительная (повторная) экспертиза для возмещения ущерба при ДТП, она будет проводиться по уже имеющимся в деле материалам (справкам, фотографиям и т.д.).
Для проведения оценки эксперту необходимы следующие документы:
- данные владельца (паспортные данные физического лица или реквизиты юридического лица),
- справка о ДТП,
- свидетельство о регистрации,
- др. документы в зависимости от ситуации.
В каком размере выплачивается компенсация при затоплении квартиры: оценка ущерба и проведение экспертизы
Виновное в затоплении соседской квартиры лицо по закону обязано возместить причиненный ущерб. Но пострадавшему придется обосновать свои требования, доказать виновность обвиняемого и принять меры для получения решения суда в его пользу. Чтобы получить компенсацию причиненного вреда, потребуется предпринять следующие шаги:
- сфотографировать последствие затопления, любыми иными способами зафиксировать факт залива;
- оценить величину ущерба;
- определить, кто виноват в затоплении;
- связаться со страховой организацией (когда жилье застраховано от случаев затопления или гражданской ответственности причинителя вреда);
- обратиться с претензией, чтобы как можно скорее решить вопрос с выплатой компенсации;
- подать исковое заявление в суд;
- дождаться и всеми силами поспособствовать исполнению судебного решения о взыскании с виновного лица компенсации.
Как только обнаружено затопление, нужно сразу сделать следующее:
- позвонить в аварийную службу;
- найти, откуда течет вода (если возможно отыскать источник утечки);
- срочно принять меры по устранению протечки.
Обращение в страховую компанию
Но разговор с соседом может не произойти в течение нескольких дней, либо он отказывается возмещать ущерб. Жильцу, у которого затопило застрахованную квартиру, остается обращаться к страховщику. Сделать это нужно как можно быстрее, ориентируясь:
- На трехдневный срок.
- На условия, указанные в договоре страхования.
Менеджеры компании могут предусмотрительно ограничить срок извещения компании о страховом случае несколькими часами. Если клиент забудет об этом, поставит в известность компанию позже, страховщик откажется от выплат или компенсирует незначительную часть. В дальнейшем, на суде, его юрист будет аргументировать действия компании тем, что клиент не выполнил свою часть договора.
Пагубная практика сокращать сроки извещения страховой компании взята из дорожно-транспортных происшествий. Но в этом случае на место выезжает аварийный инспектор, его деятельность на месте ДТП имеет смысл. При потопе такая оперативность бессмысленна, факт фиксируется коммунальными службами, а оценку можно провести позже. Однако нарушение условий договора – основания для отказа в компенсации ущерба.
Другие причины отказа в выплатах:
- Отсутствие записи в акте о причине затопления и виновнике;
- Пострадавшие вещи не входят в перечень застрахованного имущества.
При извещении страховщика нужно подать:
- Заявление на получение выплаты в соответствии с условиями договора.
- Документальное подтверждение права собственности на квартиру.
- Страховой полис.
- Акт о затоплении.
Проблема в том, что с изготовлением акта коммунальщики могут затягивать. В таком случае, в заявлении указывается, что акт будет подан позже, на момент обращения документ не готов.
Дополнительно можно приложить письменный запрос в ЖЕК или управляющую компанию и ответ на него.
Далее, необходимо согласовать с сотрудников компании время, когда приедет оценщик и зафиксирует ущерб.
Этот один из методов, которым компания пытается снизить размер выплат, если затопило застрахованную квартиру. Чтобы ему противостоять, необходимо провести независимую экспертизу после залива квартиры. О ее проведение уведомляется:
- Виновника потопа.
- Страховая компания.
Отправлять его нужно ценным письмом, с уведомлением о вручении адресату. Это фиксирует сам факт сообщения заинтересованным лицам. В противном случае, экспертизу могут опротестовать в суде.
Когда следует решать вопрос через судебную инстанцию
Затевать суд со страховой по ОСАГО надо только при полной уверенности в своей правоте. Не стоит начинать долгое затратное разбирательство, если даже сами сомневаетесь в нарушении своих прав. Однако одной лишь уверенности также недостаточно — ее необходимо подкрепить и весомыми доказательствами. Только на основании них суд принимает сторону истца.
Чаще всего страхователи обращаются в судебную инстанцию в следующих случаях:
- Отказ страховщика возмещать убытки, понесенные автовладельцем. Последнему надо быть готовым доказать, что инцидент действительно является страховым случаем, и предоставить аргументированный отказ СК в письменном виде.
- Несоблюдение страховщиком сроков выплат. Если компания намеренно затягивает дату перечисления компенсации или проведения ремонтных работ, можете отправляться в суд. В качестве доказательств надо будет представить заявление и акт приема-передачи документов, на которых проставлена дата регистрации.
- Возмещение убытков страхователя в недостаточном объеме. Если выплаченных страховщиком денег не хватает для покрытия ущерба, следует провести независимую экспертизу. Если по ее результатам будет установлено, что страховщик действительно занизил страховую выплату, можете отправляться в суд по ОСАГО.
Чем поможет юрист по страховым спорам
Самостоятельно защищать свои права в споре со страховой — не самая разумная затея. Крупные компании, как правило, располагают штатом обученных специалистов с богатым опытом судебных баталий. Страховые акулы легко проглотят клиента, не слишком подкованного законодательно. Чтобы выиграть дело, необходима поддержка компетентного юриста.
Специалисты нашей компании знают, как действовать, чтобы добиться успешного результата. Они:
- составят грамотную претензию и проведут от лица клиента переговоры с представителями компании;
- возьмут на себя проведение независимой оценки ущерба и подготовят список правильных вопросов для эксперта;
- если возникнет необходимость передать дело в суд, подготовят иск и будут защищать интересы страхователя на судебных заседаниях.
Наши адвокаты по решению суда добиваются не только полагающейся клиенту выплаты — с компании-ответчика в пользу истца взыскивают неустойку за каждый день просрочки, штраф и компенсацию морального ущерба.
Определение подсудности
Исками к страховым организациям занимаются суды общей юрисдикции. Сумма иска и местонахождение ответчика являются решающими факторами при определении конкретного суда.
Для начала установите точную сумму иска. Сложите все ваши расходы на экспертов, юристов, почту, добавьте их к размеру страхового возмещения, на которое вы рассчитывали.
Если общий итог составил менее 50 000 рублей, дело будет рассматриваться в мировом суде, если он больше, то им займется районный суд.
Иск вы сможете подать в тот судебный орган, который находится в месте регистрации компании-ответчика или ее филиала.
Обратите внимание на то, что место регистрации может не совпадать с местом подписания договора. Если вы неверно выберете суд, вам откажут в принятии иска или передадут ваше заявление по подсудности.
Как снизить размер ущерба
При подаче иска в суд страховщиком, суммы для возмещения могут быть большими. Чтобы доказать их несоответствие действительности, следует:
- провести независимую экспертизу
- затребовать проведение перерасчета стоимости
- проверить полисы участников в ДТП
Для выполнения перечисленных процедур нужно обращаться не в устной форме, а в письменной. Чтобы оформление было правильным и в обращениях не отказали, следует внимательно изучить информацию по вопросу или же обратиться за помощью к юристам.
Важно! Если иск по ОСАГО, срок давности можно не проверять, так как, скорее всего, данный период еще не прошел.
Проверка полисов действительно актуальна в случаях крупных аварий. Без наличия весомых причин, могут быть случаи фальсификации с целью востребования денег с виновника. По этой причине юристы начинают разбирать все особенности, наличие доказательств вины. Может это произойти, если выплату провели быстро, а в скором времени появились доказательства невиновности человека или другие особенности ситуации. Факт законных оснований по произведенной выплате проверять нужно сразу после того, как претензия пришла. Не обязательно, что страховщик не обманывает.
Пакет предоставленных документов дожжен быть правильным и соответствовать действительности, что также важно проверить. В него должны входить:
- акт независимой экспертизы
- постановление о виновности водителя в ДТП
- бумага, подтверждающая суброгацию
Всегда ли нужно соглашаться на суброгацию
Понятие «суброгация» в России стало актуальным в 2011 году, что было введено для поддержки прав страховщиков, которые иногда теряют деньги по причинам махинаций со стороны клиентов или выполнения неправильных операций. Суброгация позволила возвращать деньги законным путем с целью возмещения своих убытков. Многие компании вынуждены закрываться, так как не могут покрыть все расходы из-за частых страховых случаев. По этой причине происходят процедуры возврата средств при выплатах с нарушениями. Но есть и случаи, когда страховщики пытаются обмануть доверчивых клиентов.
Среди других причин:
- неправильный расчет суммы
- фиктивность результатов обследований
- подделка документов, сведений по происшествию
- запугивание клиента
Запуганные клиенты могут просто перевести нужную сумму денег, не пытаясь разобраться, чтобы не быть причастным к дальнейшим разбирательствам. Такая тактика характерна, в большинстве случаев, для новых компаний, которые в своей нише работают недавно, набираются опыта или же делают все специально с целью получения прибыли от продажи полисов и невыплат.
Важно! Несмотря на то, что суброгация разрешена законом, ее можно оспорить через суд.
Адвокат по заливу квартиры
Если вас постигла беда, вас залили или вы залили, а ущерб большой, то придется платить. Платить придется добровольно или в судебном порядке. Часто соседи договариваются между собой об оплате, но это всегда небольшой ущерб, но если ущерб достигает огромных сумм, обе стороны предпочитают разбираться в суде. Представьте себе, сколько стоит ремонт в элитном, дорогом доме, сколько стоят отделочные материалы, сколько может стоить мебель и другое имущество. Иногда исковые требования достигают несколько миллионов рублей. Потерпевшая сторона считает это справедливо, другая виновная сторона считает, что оценка завышена. Чтобы каждая из сторон была довольна обращаются в суд. Для проведения судебного заседания необходимо подготовить исковые требования и подать исковое заявление в суд. Как правильно провести взыскание ущерба причиненного заливом квартиры? На этот непростой вопрос может дать ответ только юрист по заливу квартир. Во-первых, необходимо провести ряд обязательных процедур, например, провести экспертизу и оценку испорченного имущества. Чтобы меньше самому клиенту общаться с различными организациями, можно сразу обратиться за юридическими услугами по заливу квартиры. В юридической фирме имеется адвокат по заливу квартир, он практикуется на таких делах. Адвокат необходим обеим сторонам конфликта, особенно при оценке ущерба. В суде будут рассматриваться цифры данные в экспертизе, но суд может изменить сумму ущерба. Для этого необходимо оспорить сумму ущерба, попросив дополнительную экспертизу квартиры. Поэтому, если вы являетесь потерпевшей стороной, не спешите делать ремонт в квартире, иногда разрушения могут проявиться через некоторое время. На основании повторной экспертизы суд вынесет решение. Для адвоката важно в этом деле проследить за правильностью оценки испорченного имущества и потом помочь взыскать деньги за ремонт.
Залив квартиры и составление акта
Первым и важным документом при заливе квартиры соседями станет акт об аварии. Пострадавшие должны вызвать представителей ДЭЗ, ЖЭК или других организаций для составления акта залива квартиры, также приглашаются виновники залива. Предупреждают все стороны заранее, чтобы потом не говорили, что ничего не знают. Проводить актирование желательно в присутствии всех сторон. Если виновник залива отказывается от явки или не ставит подпись, необходимо отметить это в документе. По законодательству акт осмотра квартиры при заливе составляется в течение 12 часов после подачи заявки. В комиссии по составлению акта должно быть не менее трех человек потерпевшая сторона, виновник залива, представитель управляющей организации. Акт должен содержать подробную информацию, указано место протечки, срыва крана, повреждения потолка, стен, пола. В акте должны расписаться все присутствующие и подписи завизированы, синей печатью.
Что такое суброгация и регресс?
Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.
Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО. Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП. Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска. Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.
У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.
Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений. Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч. В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.
Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:
- Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
- Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
- Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;
Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.