Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько времени занимает банкротство физических лиц СПБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»
Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.
А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.
Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства
Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.
Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.
Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.
Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:
- на практике этот вариант практически не работает;
- сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.
Срок этапа: не менее 7 дней
Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.
За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.
Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».
Срок этапа: около 3-4 недель
Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.
Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.
Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:
- на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
- на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
- перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.
Длительность банкротства, если у должника нет имущества
Законодательство позволяет сократить во времени всю процедуру, если доказано, что у должника нечего реализовывать. Тогда этот этап полностью убирается из плана вашим финансовым управляющим. Исполнительное производство останавливается, а дело сразу же направляется в арбитражный суд. С одной стороны, это делает весь процесс сильно проще, с другой же – назначается реструктуризация долгов, которая может быть сильно растянута во времени.
Реструктуризация предполагает, что человек не становится полностью банкротом, а постепенно выплачивает долги, что позволяет еще и улучшить собственное финансовое положение. Для этого составляется финансовый план, за исполнением которого следит управляющий. Он согласовывается как с кредиторами, так и с судом, однако может быть рассчитан на год или более.
В целом, процедура банкротства не может длиться меньше четырех месяцев – это только при условии наличия грамотного юриста и прохождения по упрощенной схеме. Во всех остальных случаях следует понимать, что процесс затянется минимум на год, а при длительном плане реструктуризации еще на большее количество времени.
Если у вас возникла проблема с процедурой банкротства получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Срок проведения процедуры банкротства физического лица
Итак, посмотрим на конкретику. Взглянем, сколько приблизительно потребуется времени на каждый этап.
- Сбор документной базы. Опять же, все зависит от габаритов пакета документов. Но даже в самом минимальном объеме, лично придется потратить не менее пары недель. А в худшем случае до трех месяцев. Как раз в этом аспекте сложно обойтись без профессиональной помощи.
- Оформление заявления. Это тоже непросто. Нужно тщательно проанализировать всю базу, выявить доказательства своего финансового положения, сделок, зафиксировать размеры оплаты счетов и массу иных аспектов. И лишь потом сформировать заявку.
- Подача и рассмотрение. То есть, суд решает, будет ли он в принципе заниматься этим вопросом. Есть ли смысл признавать требования обоснованными и инициировать процесс. По стандарту решение принимает от 3 до 14 дней.
- До 90 дней уйдет на поиск лояльного и подходящего арбитражного управляющего, который удовлетворит все стороны.
- Поиски мирных решений, реструктуризация, проверка финансовой активности – основные этапы. Укладываются в среднем в полгода. В лучшем случае в три месяца, а в худшем в два-три года.
- Торги. Точнее, реализация конкурсной массы с молотка по общим правилам укладывается в полгода. Но если товары будут иметь низкую ликвидность, то лимит с легкостью увеличивается.
- Завершающий этап занимает 30 дней.
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Доверьтесь профессионалам
Компания «Время банкротства» предлагает провести процедуру банкротства для физических лиц. Гарантией того, что банкротство будет доведено до конца и должник не останется один на один с кредиторами и коллекторами является то, что мы берем на себя ответственность за результат. Для нас важен каждый клиент. Поэтому мы:
-
до заключения договора проводим проверку каждого, кто к нам обращается за помощью; руководствуемся ст. 213.28 ФЗ № 127, в которой четко прописаны случаи, когда освобождение от долгов невозможно; берем на себя ответственность за результат процедуры банкротства, прописывая это отдельным пунктом в заключаемом договоре.
Что затягивает срок процедуры банкротства?
Помимо ошибок и неточностей заявления о банкротстве, носящих формальный характер, существуют объективные причины, увеличивающие время банкротства гражданина:
Введение реструктуризации долгов
Процедура относится к реабилитационной и назначается, если возможно восстановление платежеспособности должника. Утверждается новый график погашения требований с максимально допустимым сроком – в течение трех лет. Реструктуризация не назначается:
-
лицам без источника официального дохода;
-
осужденным за экономические преступления;
-
при превышении общей суммы долгов над планируемыми поступлениями, не позволяющими восстановить состоятельность.
Наличие неликвидных активов
Если в конкурсную массу включены неликвидные объекты, то сроки процедуры реализации имущества с торгов увеличиваются за счет необходимости проведения их в несколько этапов. Примеры объектов с низкой ликвидностью:
-
квартиры в старом жилом фонде и зданиях, готовящихся к сносу;
-
дома в сельской местности в запущенном состоянии;
-
земельные участки, непригодные для строительства и сельскохозяйственного назначения;
-
поврежденные и непригодные для эксплуатации транспортные средства.
Поведение гражданина в ходе процедуры банкротства.
Срок увеличивается при выявлении:
-
оспариваемых сделок;
-
скрытого дохода или имущества;
-
при уклонении от предоставления документов управляющему.
Делаем выводы: банкротство физического лица еще не «конец света». Подтверждением такому заключению можно считать судебную практику, которая сложилась в стране за последние несколько лет. Если доверять данным статистики, то более 90 % дел о банкротстве физических лиц оканчиваются списанием долгов, а граждане начинают писать свою новую финансовую историю.
Так сколько же по времени длится процедура банкротства? В общем порядке она занимает от 4 до 6 месяцев, в упрощенном порядке (который вступит в силу только в 2021 году) от 1 года до 3 лет.
Длительность процедуры зависит от многих факторов, например, от того, нужно ли оспаривать сделки, если банкрот продавал или дарил какое-то имущество, насколько сложная у него ситуация, и как быстро будут собраны документы.
В любом случае – каждое конкретное дело о банкротстве предполагает наличие индивидуальных особенностей и обстоятельств, которые будут внимательно изучены специалистом, и только он сможет дать приблизительный прогноз по срокам. К тому же специалист предложит рекомендации относительно возможностей сокращения времени с момента подачи заявления до полного списания задолженности.
Формальные условия признания банкротства
Согласно законодательству РФ (глава Х №127-ФЗ), с 1 октября 2015 года гражданам разрешено осуществлять процедуру банкротства физ лиц. Она может быть добровольной, обязательной и принудительной. Формальные условия по каждому типу следующие:
-
Добровольное – осуществляется по желанию должника с суммой кредита от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что у него нет имущества для взыскания. Происходит во внесудебном порядке через МФЦ (параграф 5 №127-ФЗ от 01.09.2020 г).
-
Обязательное – возникает при сумме долга от 500 тыс. рублей и трехмесячной просрочке по платежам. Предусматривает процесс в арбитражном суде. Обратиться в инстанцию с заявлением неплательщик обязан не позднее, чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям несостоятельности.
-
Принудительное – вводится по требованиям одного или нескольких кредиторов, если просрочка по платежам подтверждена судебным актом (в некоторых случаях можно обойтись без него). Сумма задолженности при этом должна быть не ниже 500 тыс. рублей при 3-х месячной просрочке.
Оформить банкротство физических лиц в 2022 году могут те граждане, у кого:
-
нет собственной недвижимости;
-
утеряны права на имущество по независящим от лица обстоятельствам;
-
есть веские причины, препятствующие выплате обязательств (увольнение, тяжелая болезнь, порча собственности).
Этапы банкротства физического лица через суд и длительность процесса
В обстоятельствах, когда гражданин обязан подать на признание неплатежеспособности, вопрос решается только через арбитраж. В этом случае необходимо:
-
Собрать пакет документов.
-
Оплатить госпошлину и фиксированную плату за работу арбитражного управляющего. Если такой суммы нет, можно внести на депозит только часть или договориться с судьей об изменении срока платежа.
-
Подать заявление в суд или его структурное подразделение (президиум, коллегия) по месту жительства или пребывания.
-
Посетить первое заседание лично или через представителя. Обычно разбирательство назначают не ранее, чем через 15 рабочих дней после подачи документов (при грамотно составленном исковом заявлении, в противном случае по иску придет отказ).
1. Процедура банкротства – судебная процедура, которая проходит в Арбитражном суде по Вашему месту жительства; 2. Для подачи заявления на банкротство нужно наличие долга не менее 500 т.р. или доказательства невозможности погасить свои долги в будущем; 3. Перед подачей заявления на банкротство, его нужно направить всем кредитором; 4. Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев. Вся процедура занимается от 8-12 месяцев. 5. По результатам процедуры банкротства судья спишет с Вас все долги. Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в форме под этой статьей и наши юристы подробно ответят Вам на них.
Также Вы можете посмотреть наше Видео о процедуре банкротства, в котором содержится более подробная информация о всей процедуре.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.