Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «РСА написать жалобу на кбм по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для тех, кто не знает, поясним: КБМ (коэффициент бонус-малус) — рейтинг безаварийности водителя. Чем меньше число совершенных ДТП, тем ниже величина КБМ. Диапазон коэффициента от 0,50 до 2,45. Всего существует 15 классов водителя, и к каждому из них привязана своя величина рейтинга бонус-малус.
Причины составления жалобы в РСА
Подать жалобу в РСА может каждый страхователь, но только при наличии предусмотренных оснований и с соблюдением установленного порядка. В случае нарушения указанных требований обращение будет оставлено без рассмотрения. Российский союз автостраховщиков занимается следующими вопросами и проблемами:
- Неверный расчет или применение КБМ.
- Уклонение страховой компании от заключения договора ОСАГО либо от выполнения обязательств по нему.
- Отказ аккредитованного сервисного центра от проведения технического осмотра либо допущение нарушений в процедуре.
- Незаконные действия страховых компаний, в том числе отказ от принятия заявлений, либо нарушение сроков рассмотрения обращений.
- Иные грубые нарушения по ОСАГО.
Важно отметить, что Российский союз автостраховщиков не оказывает консультативные услуги в любом виде, поэтому подобные обращения не будут рассмотрены.
В завершение можно отметить, что каждый водитель имеет право на покупку ОСАГО с заслуженной скидкой. Если бонус изменился по различным обстоятельствам, то необходимо написать заявление в офисе страховой компании, или на официальном сайте. Обращаться с данной просьбой следует заранее, как минимум за месяц до окончания действующего бланка автогражданской ответственности.
Если страховая организация отказывает, то можно писать заявление или жалобу в РСА и ЦБ. Данные инстанции оперативно обрабатывают все запросы и помогают водителям.
Что касается суда, то в данном случае не стоит рассматривать такой способ решения вопроса. В этом случае претензия может рассматриваться несколько месяцев, а решение будет вынесено после получения отчета от РСА.
Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент
Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.
Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.
В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.
Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.
Порядок составления претензии законом не регулируется, поэтому допускается свободная форма. Однако лучше воспользоваться специальным бланком, скачать который можно по следующей ссылке. РСА предлагает отдельные образцы для каждой темы обращения, поэтому нужно выбирать наиболее подходящий.
Любое заявление должно содержать данные о получателе, отправителе и о всех ранее поданных обращениях. В описательной части наиболее подробно расписываются обстоятельства произошедшего с указанием на конкретные нарушения страховщика.
Например, в тексте жалобы на неправильное применение КБМ обязательно должна содержаться следующая информация:
- ФИО и дата рождения заявителя.
- Реквизиты водительского удостоверения каждого допущенного к управлению лица, если полис закрытый.
- Реквизиты ВУ, серия, номер паспорта и VIN транспортного средства, если страховой полис без ограничений.
- Данные старых паспортов и прав, если производилась их замена.
Из документов нужно приложить копии водительского удостоверения и паспорта (действующие, предыдущие).
Место и порядок обращения
Общий порядок подачи жалобы в РСА и возврата средств осуществляется следующим образом:
- Автолюбитель собирает необходимые документы и составляет текст жалобы.
- Жалоба рассматривается сотрудниками РСА или компании-страховщика.
- по факту рассмотрения жалобы автолюбителю возвращают излишне уплаченные средства или отказывают.
Жалоба по КБМ может быть направлена в РСА двумя способами:
- через интернет-портал РСА;
- путем личного визита.
Текст жалобы должен содержать нижеперечисленные сведения:
- дату получения страховки;
- ФИО и полные паспортные данные автолюбителя;
- номер полиса;
- обстоятельства оформления страховки;
- наименование страховщика и его реквизиты;
- реквизиты прав на вождение;
- данные заявителя для связи.
Возвращение оплаченных средств по неправильному КБМ
Если информация о том, что вам неправильно установили класс КБМ и рассчитали стоимость полиса подтвердится, страховая компания должна вернуть вам неправомерно полученные средства. Для этого необходимо указать реквизиты счета, куда перечислить деньги.
В случае отказа произвести перерасчет, необходимо направить жалобу в ЦБ РФ. Центробанк направляет запрос в страховую компанию с требованием разобраться и отчитаться о проделанной работе. В результате вам придет письмо с расчетами, из которого будет видно за какие годы произведен перерасчет и указаны суммы, подлежащие возврату. С этим письмом обращайтесь в страховую компанию, предоставив ей реквизиты счета для возврата средств.
При отказе компании принять письмо, его необходимо отправить как заказное. Квитанцию необходимо сохранить. По трек-коду на квитанции можно на сайте Почты России уточнить точную дату вручения корреспонденции. После получения письма у страховщика не будет другого выхода, как только перечислить деньги на счет.
Если этого не произойдет, возвращать средства придется в судебном порядке.
Законом предусмотрена возможность исправить ошибочный расчёт и вернуть значение КМБ для возврата излишне уплаченных денег по ОСАГО. В первую очередь необходимо подготовить жалобу на коэффициент по ОСАГО, далее в статье мы подскажем, как действовать для восстановления коэффициента бонус-малус.
При обнулении КБМ вам обязательно нужно заняться этим вопросом, если вы:
- Уверены, что не были участником ДТП;
- Ездите строго по правилам дорожного движения;
- За отчетный год не производили замену водительского удостоверения, например, по причине смены фамилии после заключения брака;
- Убеждены в безупречном и безошибочном проведении проверки КМБ и вы на 100% уверены, что причиной повышения коэффициента стал человеческий фактор.
Чаще всего причины повышения показателя связаны со следующими обстоятельствами:
- Вы вписаны в несколько полисов страхования автогражданской ответственности. Такое случается, когда ваши данные вписываются в полис, например, членов семьи или друзей, не обратив внимание на значение коэффициента, в то время, как страховой агент, не ознакомившись внимательно со всеми коэффициентами вписанных лиц, присвоил всем стандартно третий класс, тем самым лишив вас вашей заслуженной скидки. Если вы столкнулись с этой ситуацией, обязательно уточните, с какого именно полиса страхования была установлена ваша должная скидка.
- Ваши данные не были перенесены в единую базу. Если учесть, что сейчас оформление всех договоров страхования производится на компьютере, а данные выгружаются автоматически, то такой случай будет скорее исключением. Но все же такое случается, если, например, страховой агент заполнил полис от руки, но свой экземпляр потерял. Больше вероятности столкнуться с этой ситуацией, если вам был вручен поддельный полис страхования, поэтому все данные всегда нужно проверять после покупки на сайте РСА.
- Ваши данные перешли в базу с ошибкой. Это может произойти случайно, а может страховой агент умышленно подменил какие-нибудь данные, достаточно будет одной некорректной цифры в дате вашего рождения или в графе с указанным водительским стажем или классом. Если у вас есть такие подозрения, то лучше запросите справку о безубыточности вашего страхового полиса, чтобы все выяснить.
- Пытаясь подороже продать вам страховой полис, страховой агент умышленно может скрыть от вас вашу скидку. В этой ситуации скорее уже будете виноваты вы сами, точнее ваша неосведомленность, заметив которую страховщик не проставит скидки, якобы потому что отсутствует связь с единой базов автостраховщиков.
- Страховая компания, в которой вы оформили полис ОСАГО, обанкротилась, у неё отобрали лицензию и прочие причины, но, тем не менее, это не значит, что эта СК не должна отправить данные в единую автоматизированную базу.
Важно помнить, что никто не имеет права завышать ваш коэффициент бонус-малус без серьезной причины, и даже при замене страхового полиса ваша скидка не должна поменяться, а тем более пропасть.
Кроме того, ваш коэффициент не может увеличиться, даже если вы:
- Владеете несколькими автомобилями;
- Получили водительское удостоверение, долгое время не управляли автомобилем, но всегда вовремя продлевали полис ОСАГО;
- Продали свой автомобиль с целью покупки нового;
- Стали пострадавшей стороной в ДТП.
Можно по закону потребовать исправить ошибку расчета и восстановить коэффициент бонус-малус, вернув свои кровные рубли. Необходимо только заполнить жалобу на КБМ по ОСАГО, а чтобы коэффициент бонус-малус был восстановлен, далее нужно действовать по инструкции в статье.
Обязательно обращайтесь в инстанции в тех случаях, когда вы:
- убеждены в том, что не оказались ненароком участником дорожного происшествия;
- не нарушали правила вождения;
- за отчетный период не подвергали замене водительское удостоверение (например, при смене фамилии во время заключения брака);
- уверены, что ваша самостоятельная проверка КМБ проведена безупречно, нет ошибок, и почти со стопроцентной вероятностью можно утверждать: причина повышения КБМ ОСАГО связана с человеческим фактором.
Как написать претензию в страховую компанию
Претензия на СК имеет свободную форму. Перед её составлением необходимо ознакомиться с договором на оказание услуг по страхованию. Для того, что бы ответ на ваше обращение не занял большое количество времени необходимо придерживаться следующих правил:
- Укажите наименование страховой компании, ФИО руководителя и свои контактные данные;
- Опишите сложившуюся ситуацию и претензии, которые вы имеете к страховой организации. Так же необходимо указать ФИО менеджера, который заключал с вами договор на оказание услуг по страхованию. Ситуация должна быть описана без лишних эмоций;
- Опишите законы, нарушенные страховой организацией;
- Укажите пункты страхового договора, нарушенные компанией;
- Приложите все имеющиеся документы, подтверждающие, что вы являетесь клиентом организации и документы, которые помогут выявить неправомерные действия страховщика;
- Укажите дату обращения и свою подпись.
Жалоба на СК по ОСАГО пишется на русском языке в произвольной форме. Перед написанием жалобы, внимательно прочтите договор страхования (если он у вас есть). Чтобы решение по жалобе было принято вовремя, соблюдайте следующие простые рекомендации:
- В шапке жалобы укажите наименование получателя, ФИО руководителя и ваши контактные данные.
- Лаконично и без лишних эмоций опишите ситуацию, причины обращения в страховую, ФИО менеджера СК, который вас обслуживал, его действия и т.д.
- Опишите, какие законы или пункты договора были нарушены страховой компанией, укажите, чего вы ожидаете после решения вашего вопроса, какие меры просите принять.
- Приложите подтверждающие документы (например, договор страхования, копии писем в страховую компанию, чеки, справки, показания свидетелей и т.д.).
- Поставьте дату и подпись.
Составление жалобы в ЦБ
Перед составлением жалобы по КБМ в Центральный Банк страхователю следует помнить, ЦБ – это последняя организация, в которую стоит подавать обращение. К этому моменту страхователь уже должен получить мотивированные отказы от страховой компании и РСА,
Чтобы заявление было правильно оформлено и составлено, нужно заранее иметь пакет документов в копиях, на которые можно опираться в процессе:
- паспорт;
- права;
- полис ОСАГО;
- паспорт водителя — если он отличается от собственника.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
РСА — это аббревиатура, обозначающая Российский Союз Автостраховщиков. Он создан в форме некоммерческой корпоративной структуры, и начал работать еще в 2002 году. Он представляет собой профессиональное объединение страховых организаций, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности автолюбителей.
Основная его цель — обеспечивать взаимодействие страховщиков, создавать общие правила работы в данной сфере, следить за их исполнением, обеспечивать законное проведение технического осмотра.
На сегодняшний день в состав союза входит 71 организация. Из целей работы данной организации вытекает, что жаловаться на страховые в РСА стоит только по вопросам ОСАГО.
К ним относятся жалобы на неправильный расчет коэффициента за безаварийную езду (КБМ), отказ в выдаче автогражданки, отказ в возмещении вреда, затягивание сроков, уменьшение размера выплат, невыполнение ремонта и т.д., Ограничение представляет лишь то, что данные споры основаны на полисе обязательного страхования.
Союз занимается обеспечением страховщиков полисами, в том числе, и по страхованию в рамках международных систем, в частности, речь идет о бланке страховки “Зеленая карта”. Поэтому он же занимается контролем их распространения. В связи с этим, если возник спор о приобретении или использовании такого вида полиса, то можно также обратиться в РСА.
Что такое КБМ и почему подается жалоба?
КБМ или коэффициент «бонус-малус» представляет собой скидку за безаварийную езду, или повышающий коэффициент за аварийное вождение, действующий в течение срока действия договора страхования.
Для учета понижающего и повышающего класса существует специальная таблица КБМ. Клиенту, который впервые обращается для оформления полиса в страховую компанию, присваивается начальный 3-й класс. Водитель, аккуратно проездивший страховой год, получает скидку в размере 5% за каждый страховой год без аварий. При возникновении ДТП класс водителя рассчитывается в зависимости от начального класса страхования и количества убытков за страховой период.
В каких же случаях может возникнуть необходимость подачи жалобы о восстановлении КБМ? Обычно такие ситуации возникают в следующих ситуациях:
- Намеренные действия сотрудника страховой — многие страховые компании намеренно не используют коэффициент КБМ в надежде получить с клиента больше денег за оформление договора страхования.
- Изменение персональных данных страхователя — наряду с предыдущим пунктом ошибка в значении КБМ может возникнуть в самой базе РСА, где она хранится. В данной ситуации нужно принимать во внимание, что коэффициент КБМ в единой базе РСА хранится по ФИО и номеру водительского удостоверения водителя. В случае же смены прав или фамилии, старый коэффициент не будет применен к новым данным водителя, и ему следует написать заявление в страховую компанию для переоформления скидки на новые персональные данные. К сожалению, многие не знают, что обо всех изменениях необходимо извещать страховую компанию, в результате чего оформляют полис ОСАГО на новую фамилию и водительские права, лишаясь любых доступных их скидок.
- Ошибка, допущенная страховой — скидка по КБМ может пропасть даже по причине того, что страховая организация не отправила данные в РСА или вовсе прекратила деятельность по страхованию ОСАГО и перестала предоставлять сведения в РСА.
Неважно, по какой причине страховщик не применил КБМ, в любом случае стоит писать жалобу и требовать восстановления сведений в единой базе РСА.
Российский союз автостраховщиков
РСА представляет собой некоммерческую организацию, учрежденную страховиками и имеющую правовой статус. Цель создания союза – обеспечение взаимодействия страховщиков с их клиентами, контроль за осуществлением страховой деятельности.
Обращение в РСА поможет тем людям, которые хотят решить вопрос с получением страховых выплат в досудебном порядке. Организация имеет право контролировать деятельность страховщиков по части ОСАГО и выявлять допущенные нарушения, а также выдавать обязательные для выполнения предписания и выписывать штрафы.
РСА может оказывать влияние на своих членов. Если какая-либо компания будет исключена из союза автостраховщиков – она не сможет продавать полисы ОСАГО, так как именно РСА выдает бланки полисов по этому виду страхования и решает сколько бланков получит каждый страховщик.
Объединение рассматривает претензии, связанные с нарушением прав потерпевших автовладельцев в рамках договора ОСАГО. Для осуществления надзора по КАСКО у РСА нет веских законных оснований. Лишение лицензии недобросовестных страхователей находится вне компетенции РСА, но он вправе исключить нарушителей действующего законодательства из числа своих членов. А это автоматически накладывает запрет на осуществление деятельности страховиков.