Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и зачем страховать квартиру перед сдачей в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.
От чего застраховать квартиру при сдаче в аренду
Впуская в свою квартиру жильцов, собственник не может предугадать, насколько бережно они будут относиться к чужому имуществу, и ответственно следить за исправностью всех коммуникаций. В данном случае страховой договор поможет покрыть самые распространенные риски. К ним относятся: пожар, затопление, ограбление.
В стандартный пакет рисков при сдаче квартиры входит страхование гражданской ответственности. Данное условие подразумевает, что если арендаторы затопят квартиру снизу, либо в результате пожара пострадают соседние квартиры – страховая компания возместит ущерб пострадавшим соседям.
Каждая страховая компания рассчитывает стоимость страховки по своим тарифам. Также есть специальные коэффициенты, которые позволяют адекватно оценить страховой риск. Они учитывают год постройки дома, качество стройматериалов.
В страховом случае компания выплачивает ущерб собственнику. Но если происшествие произошло по вине арендаторов, то страховщик может предъявить им регрессный иск, то есть ответное требование для возмещения расходов.
Почему полисы страхования квартир, сдаваемых в аренду, дороже
Некоторые страховщики просто отказываются застраховать квартиру для сдачи в аренду. Такую услугу предоставляют не все СК, и придется подыскивать компании, где получится оформить полис.
Причин тому две. Во-первых, фактор неопределенности. Страховщики не любят ситуации, когда риски невозможно просчитать. Страховой агент может пообщаться с владельцем жилья, но арендаторы остаются неизвестными.
Возможно, вы сдадите квартиру тихой работающей паре, которая будет поддерживать идеальный порядок. А может, вы поселите в однушку десяток нелегальных иммигрантов, которые будут готовить плов на балконе. Страховщик никак не может просчитать эти вероятности и поэтому устанавливает тариф в расчете на худшее.
Во-вторых, человеческий фактор. Раз жилье не свое, люди могут относиться к имуществу небрежно, не следить за порядком, и поэтому что-то непременно сломается, поцарапается, запачкается. Хорошо, если все ограничится мелкими повреждениями, но ведь такое поведение может повлечь за собой крупные происшествия: пожар, потоп, замыкание. Страховщик тоже это понимает и потому поднимает тариф.
Однако сэкономить на полисе страхования квартиры в аренде все же можно.
Что делать при наступлении страхового случая
Первым делом нужно вызвать службу, ответственную за данный тип происшествия. Если пожар, вызываем пожарных, если кража — полицию, и т. д. Поскольку речь идет о страховании квартиры арендодателем, вызов служб не всегда осуществляет он сам (это могут сделать жильцы), но важно, чтобы этот вызов был совершен.
От сотрудников вызванной службы нужно получить справку, подтверждающую факт происшествия. Это понадобится для страховой. Если речь идет о стихийных бедствиях, нужна справка из Росгидромета.
Даже если справка пока не получена, надо уведомить страховую о факте наступления страхового случая. Подтверждающие документы можно предоставить позднее. Своевременное уведомление очень важно — иногда страховщики ставят минимальный срок 1-2 дня, после чего отказываются платить, ссылаясь на то, что клиент не уведомил компанию в положенный период. Связаться со страховой можно по телефону, электронной почте, через круглосуточный чат и др.
Также на страхователя ложится обязанность минимизировать ущерб. Важно не путать минимизацию и ликвидацию. Устранять ущерб нельзя, пока не придет страховой агент или оценщик. А вот минимизировать урон можно и нужно.
Разницу можно объяснить так. Если ураганный ветер швырнул что-то в окно и разбил стекло, то заменять стекло или окно нельзя. Но можно и нужно завесить окно, чтобы внутренняя отделка не пострадала от дождя, ветра и прочих погодных факторов. При затоплении необходимо по возможности собрать разлившуюся воду, но заменять обои, ламинат, мебель в квартире нельзя, пока не придет оценщик.
Предварительно можно снять видео или подробно сфотографировать нанесенный ущерб.
Наконец, когда вы уведомили соответствующие службы и страховую, минимизировали урон и получили справки о происшествии, можно направить в СК официальное извещение с подтверждающими документами. Как правило, дальше сотрудник страховой сам объяснит, что делать и сколько ждать.
Действия страховой таковы:
- в установленный договором срок изучит обстоятельства случившегося;
- решит, является ли это страховым случаем;
- оценит размер ущерба;
- перечислит компенсацию.
Страховка — не самое дешевое удовольствие, но, тем не менее, лучше не отказываться от нее вовсе, а просто попробовать сэкономить, воспользовавшись проверенными методами.
1. Следите за акциями страховщиков. Пообщайтесь с менеджерами страховых компаний и отслеживайте акции на сайтах. И не стесняйтесь просить менеджера звонить вам, если у компании появятся новые выгодные предложения.
2. Страхуйте квартиру только от реальных рисков — затопления, пожара, риска утраты и повреждения имущества. Обрушение несущих стен или крыши, уничтожение дома стихией — ситуации потенциально возможные, но какова вероятность их возникновения? Верно, минимальна. А оплатите вы все из своего кошелька.
3. Впрочем, не обязательно. Вы имеете право включить стоимость страховки в арендную плату, просто разделив полную сумму на 12 месяцев.
4. Еще один вариант — рассрочка на страховку. Особенно актуальна, если страховка квартиры оказалась слишком дорогостоящей.
5. Страхуйте квартиру год за годом в одной и той же компании. Постоянным клиентам предлагают скидки и более выгодные условия для продления полиса.
В завершение стоит сказать, что такое дальновидное решение, как страхование квартиры перед сдачей в аренду может спасти ваш бюджет в случае заселения неосторожных или недобросовестных жильцов или возникновения непредвиденных ситуаций. Такое случается чаще, чем вы можете себе представить, а оценить возможные убытки заранее попросту невозможно.
Как сдать квартиру, если среди собственников несовершеннолетние?
Если среди собственников жилья есть несовершеннолетние, для заключения договора найма или аренды потребуется разрешение органов опеки. Если ребенок только зарегистрирован в квартире, но не выступает совладельцем, такое разрешение не понадобится. Обычно его можно получить в муниципалитете, а в Москве — в отделе социальной защиты по месту жительства несовершеннолетнего. Это займет максимум 15 дней. Правда, родители или опекуны не смогут воспользоваться средствами от сдачи квартиры внаем или в аренду, пока ребенок не достигнет совершеннолетия. Им придется открыть в банке специальный счет на имя ребенка, на который будет поступать выручка от сдачи квартиры.
Страховать ли квартиру перед сдачей внаем?
Страхование позволит обезопасить себя на случай чрезвычайных происшествий, например, если ваши жильцы затопят соседей. Как правило, можно застраховать отделку и оборудование квартиры и гражданскую ответственность перед соседями. Тогда страховая компания возместит ущерб в случае пожара, кражи, потопа и прочих происшествий, в результате которых жизни, здоровью или имуществу соседей будет причинен ущерб. Чтобы получить компенсацию, в договоре страхования нужно указать, что квартира сдается внаем (деньги выплатят, только если квартиросъемщик не действовал умышленно).
Застраховать квартиру от несчастных случаев можно вместе с арендатором. Но лучше сделать это самостоятельно, поскольку в случае ЧП компенсировать ущерб соседям будет именно собственник квартиры. После возмещения ущерба с нанимателя можно потребовать компенсацию, но получить ее на практике не всегда возможно.
По страховке можно получить от 3 до 300 тысяч ₽
Наши страховые компании, как и многие другие, включают в правила страхования франшизу: отказываются от компенсации ущерба меньше определённой суммы. В нашем случае это 3 000 ₽. Поэтому мы советуем установить для гостей залог на эту сумму. Если ущерб будет меньше 3 000 ₽, вы сможете компенсировать его за счёт залога. Если больше — возмещение выплатит страховая. В обоих случаях тратить свои деньги не придётся.
Максимальные суммы и порядок начислений в страховых программах разные.
В Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Казани и Екатеринбурге максимальная выплата — 75 тысяч ₽. В программе нет лимитов по видам имущества. Не имеет значения, что пострадало в результате страхового случая — паркет, обои и диван в застрахованной квартире, телевизор соседей или всё вместе. В любом случае максимальная выплата по одному договору найма — 75 тысяч ₽.
В остальных городах можно получить до 300 тысяч ₽. Здесь сумма выплат по одному договору найма больше, но для страховых случаев разных типов установлены лимиты. Всего есть три типа страховых случаев, в каждом из которых арендодатель может претендовать на 100 тысяч ₽:
- пострадала гражданская ответственность собственника или управляющей компании — к примеру, из-за прорыва трубы залило соседей;
- повреждена отделка или инженерное оборудование — например, гость сломал смеситель;
- испорчены движимые вещи, к примеру мебель.
Как оформляется страховка?
Бывает два типа страховок: заочные и очные. Заочные можно приобрести без осмотра квартиры, например, просто оформив заявку на сайте страховой компании и заказав доставку полиса на дом. Очные заявки принимаются и по ним осуществляются осмотры жилья, его оценка, после чего договор формулируется в индивидуальном порядке.
Первый вариант позволяет застраховаться очень быстро. Но не стоит ожидать по такому полису большого покрытия. Только индивидуальный договор, составленный по результатам осмотра и оценки дома, квартиры, ее содержимого позволит учесть реальные риски, а также получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, адекватное реальной стоимости имущества.
В идеальном случае при сдаче квартиры в аренду стороны присутствуют при подписании сразу трех документов:
- Договор аренды. В нем указываются реквизиты сторон, срок аренды, размер ежемесячной оплаты, взаимные обязательства.
- Акт приема-передачи квартиры, где перечислено все в ней находящееся, техническое состояние жилья, описан ремонт и прочие особенности. К акту прилагается опись, где перечислена мебель, бытовая техника и прочее имущество, с указанием его возраста, ценности, характеристик. Приложив к описи копии чеков, квитанций об оплате покупки мебели, бытовой техники, расчетов со строителями при ремонте, владелец может быть уверен, что ценность его имущества не будет занижена.
- Страховка, действие которой начинается сразу же после ее оплаты и подписания сторонами.
- документ о праве собственности. Его данные должны быть вписаны в договор;
- паспортные данные. Обязательно указывают паспортные данные как арендатора, так и арендодателя;
- арендная плата. Ежемесячная сумма платежей прописывается не только цифрами, но и словами — в скобках после цифр. Это поможет в будущем избежать недоразумений;
- срок аренды. Обычно договор заключается на полгода, 11 месяцев или на год. В том случае, если не указана дата окончания договора, могут возникнуть разногласия в случае его досрочного расторжения;
- порядок расчета. В этом пункте обязательно указывается, какого числа арендатор передает деньги арендодателю;
- оплата коммунальных услуг. Обязательно прописывается, кто оплачивает коммунальные услуги. Обычно основную часть квартплаты оплачивает арендодатель, а арендатор платит по счетчикам воды и электросчетчику;
- условия досрочного прекращения договора. Этот пункт обязательно должен быть. В типовом договоре одна из сторон должна предупредить о досрочном прекращении договора за месяц или два;
- число проживающих. В договоре надо прописать этот пункт, чтобы потом не получилось, что вместо одного арендатора в квартире проживают десять человек;
- опись имущества. Указывается вся мебель и бытовая техника, которая находится в квартире. В случае порчи имущества арендатор обязан оплатить его стоимость;
- условия повышения ежемесячной платы. Например, можно прописать в договоре, что арендная плата повышается раз в год.
От чего нужно застраховаться?
Каждый арендодатель получает массу рисков при передаче квартиры в аренду. Наниматели жилья могут иметь вредные привычки, которые испортят состояние квартиры. Более того, они могут халатно относиться к имуществу другого человека только потому, что она ему не принадлежит. К сожалению, ни одна страховая компания не может взять на себя обязательство страхования квартиры от любых действий арендатора. Всех рисков можно избежать только при грамотном составлении договора про аренду.
Собственник жилья может легко застраховать свою квартиру от любых стихийных бедствий, пожара, грабежа и затопления соседями. Эти события настолько часто происходят, что страховые компании создают специальные прайс-листы с расценками за каждый риск. Если такая страховка не будет сделана, то арендодателю придется собственноручно восстанавливать квартиру или возмещать убытки нанимателю, если вдруг его там ограбят.
Не стоит думать, что часть ответственности за непредвиденные ситуации ляжет на арендатора. В этом случае только собственник квартиры может отвечать за любой ущерб, нанесенный жилью. Исключение составляет халатное поведение самого жильца. Если по его вине произошел пожар, то арендодатель имеет право потребовать компенсацию ущерба.
- Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
- Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
- Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
- Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
- Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
- Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
От чего зависит стоимость страховки
На стоимость полиса влияет множество факторов:
- Цена квартиры. В данном случае подразумевается цена недвижимости на рынке конкретного населенного пункта на момент приобретения страховки.
- Этаж. В зависимости от расположения квартиры цена может увеличиваться или уменьшаться. Например, в случае пожара первые этажи будут потушены раньше, чем верхние. Поэтому риск от пожара будет выгоднее на первом этаже. При этом на верхних этажах уменьшается риск затопления.
- Стоимость ремонта. Чем новее ремонт, тем больше он влияет на стоимость полиса.
- Наличие сигнализации. Страховщики очень положительно относятся к наличию в доме пожарной и охранной сигнализации и предоставляют в таком случае хорошие скидки.
Страховать ли квартиру перед сдачей внаем?
Страхование позволит обезопасить себя на случай чрезвычайных происшествий, например, если ваши жильцы затопят соседей. Как правило, можно застраховать отделку и оборудование квартиры и гражданскую ответственность перед соседями. Тогда страховая компания возместит ущерб в случае пожара, кражи, потопа и прочих происшествий, в результате которых жизни, здоровью или имуществу соседей будет причинен ущерб. Чтобы получить компенсацию, в договоре страхования нужно указать, что квартира сдается внаем (деньги выплатят, только если квартиросъемщик не действовал умышленно).
Застраховать квартиру от несчастных случаев можно вместе с арендатором. Но лучше сделать это самостоятельно, поскольку в случае ЧП компенсировать ущерб соседям будет именно собственник квартиры. После возмещения ущерба с нанимателя можно потребовать компенсацию, но получить ее на практике не всегда возможно.
Страховка — не самое дешевое удовольствие, но, тем не менее, лучше не отказываться от нее вовсе, а просто попробовать сэкономить, воспользовавшись проверенными методами.
1. Следите за акциями страховщиков. Пообщайтесь с менеджерами страховых компаний и отслеживайте акции на сайтах. И не стесняйтесь просить менеджера звонить вам, если у компании появятся новые выгодные предложения.
2. Страхуйте квартиру только от реальных рисков — затопления, пожара, риска утраты и повреждения имущества. Обрушение несущих стен или крыши, уничтожение дома стихией — ситуации потенциально возможные, но какова вероятность их возникновения? Верно, минимальна. А оплатите вы все из своего кошелька.
3. Впрочем, не обязательно. Вы имеете право включить стоимость страховки в арендную плату, просто разделив полную сумму на 12 месяцев.
4. Еще один вариант — рассрочка на страховку. Особенно актуальна, если страховка квартиры оказалась слишком дорогостоящей.
5. Страхуйте квартиру год за годом в одной и той же компании. Постоянным клиентам предлагают скидки и более выгодные условия для продления полиса.
В завершение стоит сказать, что такое дальновидное решение, как страхование квартиры перед сдачей в аренду может спасти ваш бюджет в случае заселения неосторожных или недобросовестных жильцов или возникновения непредвиденных ситуаций. Такое случается чаще, чем вы можете себе представить, а оценить возможные убытки заранее попросту невозможно.
Как сдать квартиру посуточно: практические советы
Подготовка квартиры к посуточной аренде включает в себя устранение мелких и, конечно, крупных поломок, возможно, косметический ремонт и генеральную уборку.
Интерьерные детали ценятся продуманные, но не навязчивые. Не всем понравится гора диванных подушек, а вот возможность убрать чемодан или дорожную сумку будет кстати. Если подумать о том, чтобы штора в ванной гармонировала по цвету с полотенцами и ковриком, получится огромный плюс к уюту.
Важно хорошо стирать и высушивать постельное белье и домашний текстиль, ни в коем случае не допуская, чтобы вещи лежали влажными в шкафу. Для этого нужно продумать, где их стирать и сушить. В идеале купить несколько комплектов, чтобы у всех гостей были свежие простыни.
Чистота — главный друг арендодателя. Если в квартире приятно пахнет и она чистая, гости могут закрыть глаза на минусы, которые владелец не успел исправить.
Как протекает процесс страхования
Определившись с выбором страховой компании и очертив для себя оптимальные условия, следует составить точный список предметов для страховки. Чтобы сократить общую стоимость страхования, туда можно включить не всю квартиру целиком, а лишь наиболее ценные предметы (дорогую одежду, технику, мебель, сантехнику, предметы антиквариата, отделку стен, двери и окна). После составления списка можно вызывать страхового агента для заключения договора. Все возникшие вопросы специалист без труда разъяснит.
Перед подписанием договора, необходимо детально изучить все его пункты. Большинство страховых компаний, как правило, составляют договоры, не забывая о личной выгоде, поэтому в документ вписывают разные дополнительные условия и очень сложный и запутанный порядок подтверждения ущерба. Не все клиенты подробно читают условия договора, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Многие потерпевшие обращают внимание на некоторые его пункты уже после наступления страхового случая. И иногда получается так, что, для того чтобы доказать размер причиненного ущерба, нужно заплатить экспертам значительную часть суммы страховой выплаты. Поэтому при изучении условий договора следует быть предельно внимательным, не стесняясь спрашивать и обсуждать непонятные его пункты до момента подписания. В случае того, если какой-то из пунктов договора кажется сомнительным, а страховой агент уверяет в том, что договор является типовым, лучше просто обратиться в другую компанию.