Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать на банкротство физ лица должника если не платит по исполнит листу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Как разворачиваются события?
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Кто подходит под процедуру банкротства через Арбитражный суд
Обращение должника в суд с заявлением о банкротстве может быть его правом или обязанностью.
Гражданин обязан подать в суд заявление о банкротстве, если:
- сумма долга свыше 500 000 рублей;
- он не может полностью вернуть долги всем кредиторам.
Обязанность подать заявление возникает у должника с момента, как он узнал (должен был узнать) о собственной неплатежеспособности. Причем, на подачу заявления ему дается тридцать дней..
Гражданин может подавать в суд заявление о банкротстве, если:
- он осознает, что у него нет возможности вовремя исполнить финансовые обязательства;
- обладает признаками недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |
Процедура банкротства по шагам
Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:
- сбор документов;
- к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
- отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.
После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.
Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.
Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:
- транспорт;
- недвижимое имущество;
- драгоценности или предметы роскоши;
- бытовую технику.
При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.
Зачем подавать заявление о признании банкротом?
Если у Вас возникли кратковременные перебои с финансами, у Вас нет регулярных проблем с выплатой кредитов и других долгов, и у Вас нет ни малейших сомнений в том, что вы вернете долг в срок, и продолжите оплату кредита по графику, можно занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту.
Если же ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным для Вас, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.
Что делать:
- Вы можете обратиться в банк за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового кредита.
- Вы можете обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условий кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.
- Кроме того, Вам могут предложить рефинансировать (реструктуризировать) Ваши кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица.
Помните, что если вы не сможете расплатиться по такому кредиту, на квартиру обратят взыскание, даже если она для Вас и членов Вашей семьи является единственным жильем, а поручителю придется платить по Вашим долгам.
Если же банк отказал Вам в рефинансировании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.
Если сумма долга более 500 000 руб. и у Вас отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов, то подать заявление в суд о собственном банкротстве – это не только Ваше право, но и обязанность.
Последствия банкротства физических лиц
Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ. Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.
Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:
- повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
- в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.
Что делать должнику, если есть постановление о прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица
Когда завершилось исполнительное производство после банкротства физического лица и есть все предпосылки, чтобы воспользоваться внесудебной процедурой, нужно написать заявление о признании банкротства гражданина. Этот документ подается заявителем в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или по месту регистрации. В нем физлицо должно указать всех кредиторов и размер задолженности перед ними. К заявлению необходимо приложить копию документа судебных приставов о прекращении исполнительного производства при банкротстве физического лица.
Подача заявки бесплатна, а сама процедура внесудебного банкротства не требует участия арбитражного управляющего и уплаты пошлины.
Последствия процедуры банкротства
Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:
- со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
- даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
- в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.
Список документов для банкротства физического лица
Для того, чтобы начать процедуру признания собственной долговой ямы и невозможности с нее выбраться, человек обязан предоставить в арбитражный суд следующий перечень документов:
- документ, с помощью которого можно подтвердить наличие неоплачиваемых долгов. Это может быть расписка или кредитный договор, с просроченными сроками оплат. Так же следует доказать неплатежеспособность гражданина: отчета о доходах и выписки банковских счетов будет достаточно;
- выписка из ЕГРИП. С помощью нее гражданин может подтвердить или опровергнуть наличие ИП. Эта справка должна быть предоставлена в суд за 5 дней до прихода физического лица;
- список кредиторов. Важно максимально детально расписать имеющуюся информацию: указать их ФИО, с указанием места проживания и размера долга отдельно по каждому кредитору;
- опись имеющегося имущества с уточнением его месторасположения. Гражданин должен указывать любое имущество, даже то, что находится в залоге, например, квартира купленная в ипотеку;
- копии документов, утверждающих право собственности на движимое и недвижимое имущество. Это также касается и предметов интеллектуальной деятельности;
- выписки из реестров акционеров, если неплательщик имеет долю в пакете акций какой-либо организации;
- банковская выписка о состоянии счетов, открытых на физическое лицо с указанием актуальных остатков по счетам;
- сведения о поступлении денежных средств и уплаченных налоговых выплатах за предыдущие 3 года;
- копия свидетельства ИНН;
- копия СНИЛС и личный страховой номер;
- справка от службы занятости об отсутствии постоянной работы у неплательщика (если он безработный);
- справка из загса о заключении или расторжении брака;
- свидетельство рождения несовершеннолетнего ребенка;
- иные документы, способные подтвердить статус неплатежеспособности гражданина.
Банкротство физических лиц цена
Признание себя банкротом через суд является очень затратной, как в моральном, так и материальном плане. Список затрат весьма обширен, и состоит из:
- госпошлины в размере 300 рублей. Она непременно должна быть выплачена еще до подачи заявления о банкротстве в суд;
- оплаты за публикацию на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Эта услуга стоит 400 рублей за каждую публикацию;
- почтовые расходы, необходимые при обмене пакетами документов с кредиторами через почтовое отделение;
- публикация в газете «Коммерсантъ», в которой указывается информация о распродаже имущества для погашения долгов. Одна публикация стоит около 7000 рублей, ее стоимость зависит от количества символов, и зачастую их требуется несколько;
- вознаграждения за работу финансового управляющего. Обычно, минимальная сумма вознаграждения не меньше 25000 рублей.