Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если у банка, где вы обслуживаетесь, отозвали лицензию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.
Как вернуть деньги со счета ИП(Индивидуального Предпринимателя)?
Если ИП ранее (до 1.01.2014 г.) открывал специальный коммерческий счет, то его вклад однозначно не подлежал страхованию, и поэтому расчеты производились совершенно по другой схеме. После 1.01.2014 г. ИП тоже стали субъектами обязательного страхования вкладов с лимитом в 1,4 миллиона рублей.
Список документов, подаваемых банку-агенту ИП при наступлении страхового случая:
— заявление с обоснованной суммой материальной претензии и списком документов, подтверждающих наличие банковских обязательств перед ИП;
— выписки из ЕГРП, ОГРН;
— копия ИНН;
— договоры банковского вклада, расчетно-кассового обслуживания;
— исполнительные листы, свидетельствующие, что судебные решения вступили уже в силу;
— ценные бумаги (в том числе векселя, облигации, сертификаты);
— выписки по счетам с указанием последних получений, финансовых остатков на дату отзыва;
— платежные поручения, приходно-кассовые ордеры, документы о наличных взносах, другие подтверждающие денежные поступления документы.
На что рассчитывать юридическому лицу
В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).
Как снять деньги с карты, если у банка отозвали лицензию?
Если вы хотите снять деньги с карты после того, как у банка отозвали лицензию, вам поможет этот алгоритм действий. Когда Центробанк отзывает лицензию у банка, он моментально сообщает об этом Агентству по страхованию вкладов. АСВ назначает временного управляющего в этот банк, собирает активы, формирует список кредиторов первой очереди. В него входят вкладчики банка, владельцы карточных счетов и т.п.
Когда реестр сформируется, каждому, кто в нем состоит, отправляют заказное письмо с подробным описанием произошедшего, с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.
В таком письме всегда указывается точная сумма, подлежащая уплате и зафиксированная в реестре. Эта сумма равна балансу карточки на момент отзыва лицензии. Вместе с точной суммой в письме указывается банк-агент, в котором можно получить деньги по страховке, его адреса в городе проживания клиента, контактные номера, точная дата начала выплат по страховке в конкретном банке и другая информация.
Не стоит идти в банк-агент раньше указанной в письме даты. Раньше срока вам все равно не удастся вернуть свои деньги. Нет смысла стоять в очереди в самые первые дни выплат. Вы все равно получите свои деньги в любой момент с начала выплат до полной ликвидации кредитной организации, которая длится примерно 2 года.
Дождавшись нужной даты начала выплат, можно отправляться в любое отделение банка-агента с паспортом. На месте нужно сообщить сотруднику, что пришли получить страховую выплату по карточному счету банка с отозванной лицензией. Сотрудник банка сверит ФИО и данные с реестром и выдаст заявление, которое нужно будет заполнить. В заявлении нужно указать желаемый способ получения денег: наличными или банковским переводом по номеру счета.
В первом случае вы получите деньги в день обращения. Во втором случае — в течение 3-х рабочих дней.
Кратко: что делать, если отозвали лицензию?
-
При отзыве лицензии у банка заемщик продолжает выполнение финансовых обязательств и вносить плату по кредиту.
-
Реквизиты для переводов меняются, если об этом сообщил правопреемник банка, потерявшего лицензию.
-
Если преемник банка не назван, а по реквизитам не удается провести оплату, обращайтесь к нотариусу и пишите заявление о невозможности провести выплату.
-
Правопреемник может перезаключить с заемщиком договор, но условия по выплатам, включая ставку по процентам, сохраняются.
-
Если временная администрация банка или правопреемник требуют вернуть кредит по повышенной ставке, смело обращайтесь в суд. Эти действия считаются незаконными.
-
Если сумма депозита до 1,4 млн руб., а у банка отзывают лицензию, вкладчик получит деньги обратно. Эти вклады застрахованы страховой компанией. Если депозит открыт на сумму 2 млн руб., включая проценты, вернут только 1,4 млн руб., оставшиеся 600 тыс. потеряете.
Если вы не понимаете как работает P2P торговля и апелляция, то с вероятностью 90% вы будете обмануты первым же контрагентом мошенником, особенно на не популярных P2P-платформах. Если говорить про личный опыт, то однажды я наткнулся на продавца, который постепенно создавал десятки заявок с интервалом в 5 минут на продажу USDT по моему объявлению, объем каждой заявки ровно 500 р, а в чате мне написал: “можете переводить по 1000 р или сразу 5000 р, таких заявок будет 10”. Очевидно, что это мошенник. Если бы я перевел 5 000 р, он бы остановился на создании заявок, и в лучшем случае за отправленные 5 000 р, я бы получил USDT на сумму созданных им заявок через апелляцию. Схем мошенничества очень много. Что бы не попасть в лапы мошенников, соблюдайте все правила безопасности платформы, на которой торгуете. Не ленитесь, прочитайте, изучите, подключите дополнительные меры защиты, если такие имеются.
Как происходит ликвидация банка?
Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.
Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.
После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.
Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.
Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.
Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, и ценные бумаги в депозитариях возвращаются тем, кому они принадлежат.
В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.
Выводы: отзыв лицензии – это не банкротство банка, но…
Лучше, конечно же, предотвратить ситуацию, не доверяя вклады недобросовестным банкам. Не только удобные сервисы или хорошие проценты по вкладам должны учитываться. Но и его надежность, репутация. Если обстановка явно «накаляется», лучше быстрее перевести деньги в другую компанию.
Окончательное решение вопроса о получении компенсации по вкладу при лишении кредитно-финансовой организации лицензии, во многом зависит от Агентства страхования вкладов и назначенного им банка-агента. Иногда бывает проще и быстрее переоформить депозит, чем добиваться получения наличных денег.
Выплаты обычно начинают проводить через 2 недели после того, как «отбирают» лицензию. Окончательный порядок в каждом конкретном случае устанавливает АСВ и банк-агент. Свои деньги можно получить разными способами.
Оптимальный для клиента вариант указывается в заявлении. Правда, индивидуальный предприниматель получает свои деньги только переводом на счет. Спасибо за внимание, всегда Ваш Максимальный доход!
Что происходит с картами, когда у банка отзывают лицензию?
При отзыве очередной банковской лицензии все операции по картам, счетам, вкладам банка приостанавливаются. Это значит, что клиент не сможет воспользоваться картой банка с отозванной лицензией, чтобы оплатить покупки в магазине, снять деньги в банкомате, перевести средства на карту другого банка и т.п. Нельзя будет совершить никакие действия с картой.
Как правило, такое приостановление операций происходит одновременно или раньше того, как об отзыве лицензии узнает общественность и клиенты банка. В этом случае они уже не смогут воспользоваться карточкой, чтобы снять деньги или оплатить покупки, потому что любые операции по ней будут заблокированы.
Карты перестают работать, потому что банк лишили лицензии на осуществление банковской деятельности, в которую входит обслуживании карточных счетов и другие операции по картам.
Что делать, если в момент отзыва вам перевели деньги на карту и они потерялись?
Отзыв лицензии у банка не значит, что в ту же секунду прекратятся расчетные операции по корреспондентскому счету. На это нужно время. Например, если вы получаете зарплату на карту банка с отозванной лицензией и она была отправлена в день отзыва или после него, то деньги будут зачислены на корреспондентский счет банка либо на счет «До выяснения» и впоследствии вернутся плательщику, то есть, работодателю.
В этой ситуации нужно дождаться письма АСВ с указанием точной застрахованной суммы. Если там не будет этого поступления зарплаты или другого перевода, значит, банк вернул его обратно плательщику.
Таким образом, искать «потерянный платеж» нужно будет у того человека или организации, которая его отправляла.
Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка
Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:
- Распечатать выписку по счету;
- Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
- Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).
Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус. Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка). Тогда банковская организация вернет на счет деньги, которые станут автоматически застрахованными АСВ.
В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.
Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, .
В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.
Нюансы:
- Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
- ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
- Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)
Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: возврат денег
Коротко о главном:
В статье разберемся, что делать с расчетным счетом в банке, у которого отозвали лицензию. Узнаем, надо ли его закрывать и как вернуть свои деньги. А также рассмотрим, что будет с платежами, отправленными после отзыва лицензии.
ЦБ пристально следит за банками и, если в ходе внеплановой проверки выяснится грубое нарушение правил или игнорирование сделанных ранее замечаний, запускается процесс лишения банка лицензии. Он может быть для вас как внезапным, так и вполне ожидаемым — падает рейтинг банка, платежи не проводятся в срок, банк перестал принимать вклады.
Каждое утро ЦБ на своем сайте публикует список банков, лишившихся лицензии, и тех, в отношении которых проводятся какие-либо мероприятия. Вы, как клиент банка, в обязательном порядке, также будете оповещены об этом.
Если у вашего банка отозвали лицензию, то первый совет — не паниковать.
У вас будет предостаточно времени, чтобы получить деньги со своего счета. Заявление на возврат нужно написать в течение 60 дней. Если срок будет пропущен, то выплаты можно будет получить после всех кредиторов. На всю процедуру урегулирования выплат отведено два года. Но лучше с этим не затягивать.
Через две недели после того, как ваш банк лишился лицензии, Агентство страхования вкладов опубликует в средствах массовой информации, на своем сайте, весь порядок получения денег и определит, какой банк будет заниматься приемом заявлений от ИП/ООО.
На полную остановку работы банка отводится семь рабочих дней — это время, когда нужно разыскать «зависшие» платежи, урегулировать проблемы с налоговой, если они не получили платеж от вас.
В течение этого времени вы еще сможете войти в интернет-банк. Однако, платежи приниматься больше не будут. Для работы используйте действующий счет другого банка, если его нет — срочно откройте.
А также сделайте все необходимые распечатки из клиент-банка, чтобы потом не искать документы.
Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.
Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию
Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?
Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.
Вопрос: У банка отозвана лицензия, у ИП остались на счете денежные средства в размере 10 млн руб., которые включены в третью очередь требований кредиторов. По итогам банкротства ИП вернули 2,5 млн руб. Можно ли учесть в расходах по НДФЛ недополученную сумму как убытки?
Посмотреть ответ
Теория — используемая при страховании
Большое число людей, которые используют коммерческие банки для сохранения и приумножения собственных финансовых средств, в РФ имеют возможность в случае возможного дефолта определенной коммерческой организации, получить компенсацию в установленном размере. Сумма компенсации устанавливается на основании существующего закона и гарантирована государством. Такие ситуации могут возникнуть в случае, когда у коммерческого банка или другого финансового учреждения была отозвана лицензия на возможность заниматься финансовой деятельностью.
Методологические принципы денежно-кредитной политики заложены в научном наследстве классиков теории монетарной политики макроэкономического регулирования, кейнсианстве и монетаризме. Кейнсианская теория традиционно рассматривает монетарную политику с точки зрения ее дискреционного характера, что позволяет правительству легче маневрировать между разными, часто альтернативными целями. В монетаристской теории, напротив, главное значение имеет проведение не дискреционной монетарной политики. Если в кейнсианской теории главным объектом макрорегулирования в монетарной сфере является ставка (предусматривается, что она оказывает непосредственное воздействие на динамику инвестиций), то в монетаристской концепции — объем денежной массы.
Анализируя, сравнивая и обобщая методологические подходы, точки зрения, позиции ученых двух основных теорий денег: кейнсианства и монетаризма, приходим к таким выводам относительно их взглядов на особенности денежного оборота, роли денег, в экономических процессах, возможности использования инструментов политики в гос вмешательстве, а именно:
в экономической теории не существует единственной точки зрения, а фактически она является противоположной относительно характера влияния монетарных факторов на реальные макроэкономические показатели в коротком и долгосрочном периодах;
теория монетаризма говорит, что в долгосрочном варианте деньги остаются нейтральными относительно реального ВНП, занятости и влияют лишь на значения подобных показателей. В коротко срочном периоде изменение объемов денежного предложения может вызывать изменения в реальных показателях, но эффект этот будет краткосрочен: через определенное время темпы роста реальных показателей производства вернутся до предыдущего уровня, изменив при этом только цены;
кейнсианства мероприятия ДК политики в долгосрочном периоде, тогда как относительно цен названные мероприятия являются нейтральными, в краткосрочном периоде изменения в ДК политике ЦБ могут влиять на цены; Теория классического монетаризма содержит ряд противоречий относительно сущности денег и их роли в макроэкономических процессах: во-первых, они утверждают, что в долгосрочном периоде увеличение денег приводит к увеличению номинального ВНП, при этом реальные показатели продукта, занятости не изменяются.
Если в кейнсианской теории главным объектом макрорегулирования в монетарной сфере является процентная ставка (предусматривается, что она влияет на инвестиции, то в монетаристской концепции — объем денежной массы. Анализируя, сравнивая и обобщая методологические подходы, точки зрения, позиции ученых двух основных теорий денег: кейнсианства и монетаризма, приходим к таким выводам относительно их взглядов на особенности денежного оборота, роли денег в экономических процессах. Вместе с тем они декларируют, что деньги имеют значение, другими словами, изменения в денежной сфере вызывают решающее влияние на общую хозяйственную конъюнктуру; во-вторых, главный идеолог монетаризма М. Фридмен заверяет, что ЦБ контролируют денежное предложение, то есть денежное предложение экзогенное.
Исследования, сделанные им в соавторстве из А. Шварц и изложенные в книге «Монетарная история Соединенных Штатов 1867-1960,» обнаруживают зависимость, что темпы изменений денежного предложения изменяются согласно изменению общей экономической структуры, и изменение в финансовом предложении предшествует соответствующему изменению конъюнктуры. Констатируя уменьшение денежной массы в 1873-1879, 1894-1898, 1907-1908, 1920-1921, 1929-1933, 1937-1938 гг., именно в периоды кризисов и депрессии, причины таких изменений всегда видят в ошибочной политике эмиссионных институтов ФРС, что достаточно сомнительно. Скорее наоборот: изменение хозяйственной конъюнктуры вызывает изменения в денежном предложении. То есть спрос на деньги влияет на предложение денег, а это значит, что предложение денег хоть, в некоторой степени, должно иметь эндогенный характер.
Что делать при отзыве лицензии у банка
В рамках программы страхования вкладов отзыв лицензии признается страховым случаем, и по всем застрахованным вкладам осуществляется выплата. При появлении в СМИ, соцсетях и иных информационных источниках сведений об отзыве лицензии следует следить за новостями по выплатам на официальном сайте АСВ.
Начало компенсационных выплат объявляется, как правило, по истечении 14 дней после отзыва лицензии. АСВ распространяет информацию о банках-агентах, которые производят выплату на территории конкретного региона, за 1 день до начала осуществления компенсационных выплат. Полный перечень банков-агентов с адресами и контактами размещается можно узнать:
- на официальном сайте АСВ;
- в местной прессе;
- по телефонам горячей линии АСВ.
Получить выплату можно в любой момент в течение 2 лет после объявления об их начале. Не следует переживать, что деньги могут закончиться. Все компенсационные выплаты производятся за счет средств резервных фондов АСВ, которые постоянно пополняются взносами от банков-участников системы страхования.
Для получения компенсации владелец вклада открытого в банке, у которого впоследствии была отозвана лицензия, должен предоставить назначенном банку-агенту следующий пакет документов:
- паспорт;
- договор вклада — в случае утраты следует обратиться по телефонам горячей линии АСВ и уточнить о включении в реестр лиц на получение выплаты.
Как действовать заемщикам в разных ситуациях?
В банке временная администрация. Реквизиты в этом случае меняются, но сохраняются условия и сумма выплат. Новая администрация уведомит об изменении реквизитов для внесения платы по долгам. Проверяйте реквизиты перед выплатой и сохраняйте чеки.
Банк объявил правопреемника. Лично приходите в офис правопреемника со старым кредитным договором. Узнайте у менеджера, сохраняются или нет реквизиты для выплаты. Чаще правопреемник заранее информирует заемщиков банка, куда переводить деньги.
У банка отозвали лицензию, но преемника не назвали. В этом случае выплачивайте по графику на прежние реквизиты. Но если по указанным реквизитам не удается провести оплату, обратитесь к нотариусу. Напишите заявление, что по указанным реквизитам перевести деньги не получается, т. к. они не рабочие. Нотариус разыщет кредитора и выдаст ему уведомление. В этом случае пени за просрочку по выплате не начисляются.
Можно ли снять деньги с карты?
После отзыва лицензии у кредитно-финансовой организации Центробанк РФ сообщает об этом в АСВ, которое назначает для банка-банкрота временного управляющего делами. На этом этапе происходит сбор информации о держателях карт и вкладчиках, формируются списки на возврат денег по страховке, рассылаются письма с алгоритмом действий в сложившейся ситуации.
В каждом письме физическому лицу или представителю коммерческой организации обозначается сумма, которую обязуется выплатить банк-агент, определенный страховым договором или назначенный АСВ. В заказном письме указывается и дата начала выплат. Также дополнительно эта информация дублируется на сайте АСВ в разделе «Страховые случаи».
Далее клиенту банка — держателю банковской карты стоит придерживаться следующего алгоритма действий:
- после даты начала выплат держатель карты обратиться с паспортом в банк-агент, уполномоченный АСВ произвести возврат финансов законным владельцам в полном размере согласно остаткам по картам;
- заполнить заявление от своего имени, указав реквизиты счета, на который будут перечислены деньги.