Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Способы получения займа под залог доли в квартире без согласия других собственников

Оформить кредит под залог доли в квартире возможно по одной из двух схем:

1. При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
2. Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Если доли в квартире не выделены и другие собственники не дают согласие на оформление кредита, то может быть несколько выходов из затруднительной ситуации. Сначала стоит попробовать договориться мирным путем с противодействующей стороной. Когда не выходит получить одобрения, то пробуют найти компромисс. Вот несколько вариантов:

• предлагают второму собственнику выкупить свою долю;
• разменивают квартиру на две отдельные жилплощади;

Можно продать общую недвижимость, а деньги поделить поровну. Тогда и вовсе отпадает потребность в кредите.

Какую долю можно купить в ипотеку

Долевая собственность означает, что одному человеку принадлежит только часть недвижимости. Такое может произойти после приватизации, получения наследства или деления имущества после развода. Есть три случая для выкупа доли:

• покупатель впервые приобретает часть конкретной недвижимости;
• покупатель хочет увеличить свою долю, выкупив часть у другого собственника, но не целиком всю квартиру;
• у покупателя есть уже доли в этом объекте, и после выкупа он станет единственным собственником.

Вот в последнем случае шансы получить ипотеку самые высокие. Для подобных сделок разрешение брать не нужно, ведь вся квартира пойдёт в залог банку.

Банк точно откажет в ипотеке на долю при покупке жилья в одном из следующих случаев:

• жильё расположено в ветхом или аварийном доме;
• в квартире или доме без коммуникаций;
• в новостройке или строящемся доме.

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

1. Правоустанавливающие документы.
2. Гражданский паспорт.
3. СНИЛС.
4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

1. Остальные владельцы согласны на обременение.
2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

Кредит под залог доли в квартире

Самая распространенная проблема при ипотечных сделках — потребительский кредит под залог доли в квартире. В данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?

Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика. Особенно, если в комплексе с заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.

Людям, которые не являются единовластными собственниками квартиры, не разрешат взять кредит под залог целой квартиры без согласия другого человека и без подтверждения доходов. Остается вариант с определенной частью жилья. Считается, что при предоставлении лишь доли недвижимости или комнаты получение денег в банке для заемщика является более трудной операцией.

На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.

Поэтому даже в случае залога лишь доли или комнаты у других собственников жилья просят согласие на обременение одной части. В таких ситуациях нередко есть условие, что это лица должны быть созаемщиками либо поручителями.

​Необходимые документы

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большим. Следовательно, для получения необходимых средств потребуется предоставить в банковскую организацию приблизительно следующий пакет документов:

• Паспорт (как правило, требуется Российской Федерации, совершеннолетие и постоянная регистрация).
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ либо аналогичные).
• Копия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРН либо другой документ, доказывающий право владения долей в квартире.
• Документ, на основе которого заемщик получит в собственность данную долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
• Доверенность на представителя и его паспорт (если необходимо).

Как взять кредит под залог доли

Когда собственников несколько, при совершении любых сделок с таким имуществом требуется согласие всех его совладельцев. Раньше кредиторы редко практиковали выдачу средств под залог разделенного жилья. Сейчас в условиях высокой конкуренции финансовые компании пересматривают свои позиции и расширяют спектр оказываемых услуг. Кроме того, высокий спрос на кредитные продукты под залог недвижимости сформировал различные предложения от банков.

Многие финансовые компании принимают долю в квартире для обеспечения займа, целью которого является выкуп остальных долей у других собственников.

По российскому законодательству владелец части имущества может распоряжаться своей долей по своему усмотрению. Но в случае финансовых операций, таких как кредитование, требуется согласие всех собственников.

Чтобы подать заявку, клиент должен подготовить документы: свидетельство о собственности на недвижимость, согласие всех собственников, заверенное у нотариуса.

Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников

Самым желанным залоговым имуществом для любого банка является квартира. Не автомобиль, и даже не земельный участок, цена на которые может резко упасть, и которые продать с молотка значительно труднее, чем к примеру квартирку в спальном районе города. Поэтому у желающих оформить кредит под залог квартиры, как правило, не возникает никаких трудностей. Двери банков для подобных клиентов всегда открыты.

Совершенно по другому обстоят дела, если вы хотите оформить кредит не на квартиру целиком, а лишь на долю в ней. К таким сделкам банки подходят крайне осторожно, и вероятность заключения кредитного договора существенно ниже, нежели когда речь идет о единоличном собственнике. Основной причиной этого является крайне низкая ликвидность подобного имущества. Найти покупателя на комнату в двухкомнатной квартире крайне проблемно.

Ипотека под долю в квартире

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

• Без согласия иных собственников квартиры.
• Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
• Получение займа без подтверждения доходов.
• Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Особенности получения кредита под залог доли

Банки с нежеланием идет навстречу собственникам жилых долей в квартире из-за высоких рисков по таким операциям. Если заемщик не будет исполнять свои договорные обязательства, банк выставит его имущество на торги, а реализовать часть квартиры в жилом фонде непросто. Но это совсем не означает, что, имея в собственности долю, невозможно оформить кредитный договор. Для таких операций потребуется сбор дополнительных документов. Займы под долю имеют более высокие процентные ставки, а также повышенные требования к качественным и техническим характеристикам объекта залога.

Получение кредита под залог доли в банковском учреждении – сложная и трудоемкая процедура. Важно знать ее основные особенности:

• заемщик за свой счет страхует объект залога либо сумма страховки включается в стоимость кредита;
• стоимость комнаты или доли рассчитывается экспертным путем, что не всегда совпадает с мнением заемщика по поводу цены своей недвижимости;
• банк вправе потребовать официальные данные о зарплате клиента;
• потребуется погасить задолженность по всем коммунальным платежам;
• необходимо письменное согласие всех дольщиков квартиры (дома) на оформление кредита;
• на период действия кредитного договора накладывается запрет на любые операции с объектом недвижимости;
• доля в натуральной форме должна соответствовать целой комнате;
• в комнате вместе с заемщиком не должны проживать несовершеннолетние дети, так как в случае проблем с оплатой долгового обязательства банк не сможет получить в органах попечительства разрешение на продажу жилья;
• плюсом будет наличие у будущего заемщика в собственности транспортных средств или других объектов недвижимости, которые можно будет реализовать в счет погашения долга.

Ипотека под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Сделки с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние дети, регулируются Семейным (ст.60) и Гражданским (ст.ст. 26, 28, 37) Кодексом РФ и совершаются с участием сотрудников органов опеки. Данная процедура позволяет защитить интересы несовершеннолетних.

Закон разделяет граждан, не достигших 18-летнего возраста, на 2 категории:

• Малолетние (до 14-летнего возраста). Обеспечение законных прав и интересов осуществляется родителями и иными законными представителями.
• Подростки (от 14 до 18 лет). Ребенок вправе участвовать в совершении любого вида сделки, однако, требуется наличие нотариально заверенного письменного согласия родителей. При этом извещать органы опеки и попечительства о совершении сделки с недвижимостью не нужно.

В данном случае банки предлагают клиентам 2 вида кредитования:

1. Целевой кредит — выдается на покупку жилья, которое становится залоговым имуществом.
2. Не целевой кредит — средства предоставляются на любые цели. В качестве залога выступает недвижимость заемщика.

Возможен ли кредит под залог доли

Внимание! Прежде всего, следует сразу же рассмотреть разницу между двумя схожими понятиями:

• общая совместная собственность. Преимущественно такой вид владения имуществом образуется во время нахождения в браке. Документально при этом официальным собственником будет являться один супруг. Однако закон предусматривает, что приобретенное в браке имущество принадлежит супругам поровну, пуст даже половина имущества и не выделена документально. При этом распоряжаться подобной недвижимостью без разрешения второго супруга первый не имеет права;
• долевая собственность. Площадь квартиры при этом делится на несколько собственников – то есть каждому из них принадлежит своя отдельная доля (1/2, 1/3 и т. д.). Рассматриваются такие доли в юридическом понимании раздельно, выступая отдельными объектами. Таким образом, долевладелец распоряжается своей личной имущественной долей, не спрашивая на это разрешения ни у родственников, ни у прочих долевладельцев.

Порядок оформления кредита в залог доли в квартире

Рассматривается залог доли в собственности, т.е. комната, выделенная для проживания, использования, эксплуатации определенным лицом. Жилье в праве общей долевой собственности кредитными организациями почти не рассматривается. В случае невыполнения обязательств заемщиком, продать заложенную часть очень трудно, непонятно и то, какая именно доля является залогом.

Чтобы заложить долю в квартире, требуется:

• подать заявку в кредитное учреждение;
• договориться о встрече с банковским оценщиком в квартире, чтобы специалист мог определить стоимость выделенной части;
• собрать и предоставить документы на недвижимость и на заемщика;
• дождаться одобрения (обычно 2 дня);
• подписать кредитный договор;
• получить деньги.

Если бумаги на недвижимость в порядке, процесс занимает немного времени. При выделенной доле не потребуется согласие других совладельцев, но необходимо уведомить их о желании заложить имущество через почту заказным письмом.

Условия оформления кредита под залог доли недвижимости

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

• чтобы получить деньги, человек должен подтвердить на
• личие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
• чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
• заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
• необходимо предоставить имущественное обеспечение;
• в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
• предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
• ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.

Похожие записи:

• Помощь молодой семье много детной от государства в Новосибирске 2023 года
• Справка из банка для ВНЖ в 2023 году
• Какие льготы краевые положены многодетной семье в Краснодарском крае в 2023 году