Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить рефинансирование ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Выгодно ли рефинансирование в Росбанке
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
Калькулятор шанса на кредит
Страхование жилья при ипотечном кредитовании
Стоит пояснить, что по закону РФ обязательным выступает страхование покупаемой недвижимости. Это является гарантом для самого покупателя и РОСБАНКА. Все альтернативные предложения, поступающие от финансовых учреждений, входят в разряд добровольного страхования. По факту физлицо может отказаться от подобного сопровождения. В калькулятор оно не включается.
Чтобы максимально заинтересовать клиентуру в подобных продуктах, банки в последние годы реализуют очень эффективную схему взаимовыгодного сотрудничества. При подключении дополнительной страховки предлагается снижение ставки на весь период возвращения задолженности.
Два основных направления страхования в рамках ипотеки:
- Покупаемая недвижимость, которая закладывается для ипотеки. Защита направлена на такие риски, как порча или утрата имущества (в т. ч. не физическая потеря при основательном разрушении, а потеря права собственности из-за действий посторонних лиц: мошенников или тех, чьи интересы были не учтены при совершении сделки купли-продажи).
- Жизнь и здоровье кредитоплательщика. Предполагается вероятное наступление рисков в виде болезней и травм, ведущих к потере трудоспособности и кончине.
Полис по страховке работает временно — в течение 12 месяцев. Затем он требует пролонгации. Если застрахованный отказывается от прохождения этой процедуры, то должен быть готов к тому, что ставочный процент поднимется, а это повлечет за собой поправки в платежном графике в невыгодную для него сторону.
Условия рефинансирования ипотеки в ПАО РОСБАНК
Рефинансирование ипотеки ПАО РОСБАНК предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, ПАО РОСБАНК позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году ПАО РОСБАНК предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в ПАО РОСБАНК в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в ПАО РОСБАНК в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):
- Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
- Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
- Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.
Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:
- Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
- Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
- Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.
Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3000 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Какие документы могут понадобится для оформления сделки
Чтобы банк удостоверился в надёжности клиента, потребуется собрать некоторые документы.
Их перечень будет зависит от сложившийся ситуации у заёмщика, но есть определённый список, который понадобится собрать всем желающим погасить старую ипотеку на новых условиях.
Основные документы для оформления рефинансирования ипотеки:
- копии всех страниц паспорта заёмщика;
- любые документы, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Для зарплатных клиентов не нужно приносить бумаги, потому что у банка и так есть все данные. Для других клиентов – справка от предприятия по форме 2-НДФЛ, если клиент имеет свой бизнес, то необходимо предоставить налоговые декларации (форма зависит от выбранной системы налогообложения);
- для военных – выписка по установленному образцу, а для работающих – копия всех заполненных страниц трудовой книги.
Отзывы: Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам.
Отзывы клиентов о программе рефинансирования в Росбанке носят преимущественно положительную окраску. Некоторые клиенты отмечают временные задержки, связанные с длительным рассмотрением документов и выдачей окончательного решения.
Преимуществами обращения принято считать следующие моменты:
- четкая регламентация процедуры и стандартные требования;
- схожесть с оформлением стандартной ипотеки;
- доступность использования онлайн-вариантов взаимодействия;
- возможность объединения нескольких кредитов в один;
- помощь в оформлении и получение бесплатных консультаций;
- получение при необходимости дополнительной суммы средств.
Зинаида Г., 62 года, г. Челябинск. «У меня два займа в другом банке и пенсия идет на карту Росбанка. От дочери узнала, что могу перевести оба кредита сюда. Не хотела с этим возиться, но дочь убедила – процент будет ниже почти на 9 пунктов. Пришла в банк, все объяснили, и мне одобрили перекредитование на сумму, которая была необходима для покрытия задолженности в других банках. Только сказали, что выдать могут всего на два года в связи с моим возрастом. Пенсия у меня хорошая, я работала на севере. В итоге сумма в месяц у меня получилась совсем немного больше, на 1 700 рублей. А платить будут на полтора года меньше. И платежи вносить удобно – они просто списываются с карты, на которую приходит пенсия. Не нужно бояться, что забуду внести очередной платеж и на меня наложат штраф».
Олег Рашидович, 48 лет, г. Чебоксары. «У меня есть зарплатная карта в Росбанке. И есть займ на крупную сумму в ВТБ 24. Я давно задумывался о перекредитовании в другом банке. Коллега посоветовал обратиться в Росбанк, он слышал о программе перекредитования в нем хорошие отзывы. Выделил время, пришел. В итоге сильно разочаровался. Во-первых, нужна куча документов (на сайте об этом ни слова). Во-вторых, моей зарплаты в 29 000 оказывается недостаточно – хотя я просил дать займ на 10 лет, и можно было бы поставить небольшие платежи, скажем, 5 000 в месяц. К слову, сейчас я плачу по 12 000 рублей. Но мне заявили, что моей зарплаты не хватает. Якобы, если вычесть расходы на иждивенцев (один сын, ему 17 лет, жена работает), и если учесть, что прожиточный минимум составляет столько-то.. Короче, отказали».
Что такое рефинансирование и чем отличается от реструктуризации?
Если заемщик чувствует, что не справляется с выплатой разных кредитов, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Это процедура, позволяющая объединить несколько займов в один, благодаря чему отпадает необходимость в перечислении платежей банкам несколько раз в месяц, а также снижается процентная ставка.
Реструктуризация долга – это несколько иная процедура. Ее можно инициировать лишь в том случае, если у клиента образуются просрочки и он просит кредитора пересмотреть график платежей, снизить процентную ставку или увеличить период кредитования, чтобы уменьшилась сумма ежемесячных взносов.
В отличие от реструктуризации, рефинансирование доступно абсолютно всем. Она позволяет избежать образования просрочек, если заемщик своевременно обращается за таким перекредитованием.
Важно! Банк имеет право отказать в рефинансировании потенциальному клиенту без объяснения причин. Кроме того, для программы устанавливаются определенные критерии, при несоблюдении которых заявку на перекредитование отклонят.
Росбанк — рефинансирование ипотеки
При наличии всех необходимых документов заявка рассматривается достаточно быстро — в течение 1-3 рабочих дней. Заявку можно подать в режиме онлайн на сайте банка, после чего с заявителем свяжутся менеджеры финансового учреждения для согласования всех условий.
Главными причинами, по которым заемщики выбирают рефинансирование ипотеки в «Росбанке», являются:
- возможность снизить процентную ставку до минимального уровня для каждого клиента;
- снижение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту;
- возможность изменить срок кредитования в удобную для заемщика сторону: уменьшить или продлить, что позволит создать наиболее комфортные условия для погашения задолженности;
- простые и прозрачные условия, благодаря чему заемщику не придется сталкиваться с необходимостью совершения чрезмерных незапланированных трат;
- возможность выбрать удобную схему погашения задолженности;
- возможность изменить валюту кредитования;
- возможность объединить в один несколько кредитов, полученных в разных банках.
Заемщиков привлекает возможность подать заявку через сайт банка, для чего не потребуется тратить время на помещение офиса. Приехать в офис необходимо для подачи документов и заключения договора после предварительного одобрения заявки. Кроме того, часть документов можно подать в электронном виде, что позволит сэкономить время на сбор полного пакета и ускорить процедуру рефинансирования.
Банк предлагает собственную программу рефинансирования ипотеки с большим диапазоном процентных ставок. Разрабатывая индивидуальное предложение, сотрудники учитывают массу факторов, поэтому правильнее всего – подать заявку и дождаться предварительного одобрения. Сегодня все сервисы доступны онлайн, не выходя из дома.
Несколько важных моментов, которые нужно помнить:
- ипотечное рефинансирование – это новый кредит, а не изменение условий по старому, поэтому и сопутствующие оформительские расходы будут примерно такие же;
- временные затраты на рефинансирование – до 4 месяцев в зависимости от расторопности менеджеров банков, сотрудников МФЦ и регистраторов Росреестра;
- банк предложит ставку меньше, если перевести зарплату на счет в Росбанке;
- страхование придется переоформлять заново, но можно попробовать вернуть неиспользованную часть премии по досрочному погашению первого кредита.
Росбанк осуществляет перекредитование как своих действующих ипотечных клиентов, так и заемщиков из других банков. Рефинансирование иных кредитов (например, автокредитов или других потребительских займов) Росбанк не предлагает.
Росбанк одобряет рефинансирование ипотеки, выданной другим банком на широкий перечень целей:
- классическая ипотека, предполагающая покупку или строительство жилья под залог этой недвижимости;
- покупка доли или комнаты в квартире – как последних, так и не последних;
- приобретение или строительство апартаментов;
- покупка или строительство жилья под залог иной имеющейся вторичной недвижимости или апартаментов.
В любом случае понадобится делать новую оценку предмета залога.
В Росбанке гибкая система скидок и надбавок:
- снизить процентную ставку до минимальной можно, совершив единоразовый платеж в сумме от 1 до 4% от суммы кредита;
- на период перерегистрации залога ставка увеличивается на 1 п.п.;
- если не успели зарегистрировать залог на Росбанк, ставка поднимется на 3%;
- отказ от страхования жизни и трудоспособности повлечет +1,5% к ставке;
- отказ от титульного страхования повысит ставку на 1%.
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2021 году
После получения окончательного одобрения можно подписывать с Росбанком кредитный и ипотечный договоры. Алгоритм такой:
- По кредитному договору Росбанк погашает первоначальную ипотеку в предыдущем банке.
- Первоначальный банк выдает погашенную закладную для снятия залога в Росреестре или снимает обременение по собственным правилам.
- После снятия залоговой записи нужно будет оформить обременение в пользу Росбанка.
- По факту регистрации ипотеки на Росбанк рефинансирование считается оконченным.
В период перерегистрации по новому кредиту будет начисляться повышенный процент (+1 п.п. к основной ставке). Если не предоставить документы о зарегистрированной ипотеке в Росбанк по истечении 90 дней с момента погашения первого кредита, ставка будет увеличена на 3%. Поэтому скорейшее оформление залога на Росбанк в интересах заемщика.
Как правильно, страхование оформляется уже после перерегистрации залога, когда все формальности, связанные с рефинансированием, выполнены. Росбанк просит покупать следующие полисы:
- защита конструктива – в отношении залоговой недвижимости;
- страхование жизни и трудоспособности;
- защита права собственности – титульное страхование.
При отсутствии любого из этих полисов Росбанк поднимает ставку на 1-1,5%, а если не застраховать объект залога, то в ипотеке вообще могут отказать.
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Определиться, стоит ли игра свеч, поможет наш ипотечный калькулятор, расположенный внизу страницы.
Сегодня ипотечное рефинансирование Росбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.
Взять кредит в Росбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.
А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.
От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.
Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.
Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.