В сбере открыли 2 счета какой из них иис

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В сбере открыли 2 счета какой из них иис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Какие условия предлагает Сбербанк

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

1. Взносы принимаются только в российских рублях.
2. Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
3. Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
4. Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
5. Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
6. По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

• открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
• выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.

• Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
• Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
• Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
• Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
• ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
• Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.

С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.

Так, на последних семинарах обсуждался вопрос о повышении срока действия счета, создаваемого с целью долгосрочного инвестирования – с 3 до 15 лет. Также предполагается и увеличение максимальной суммы с 400 000 до 700 000 рублей.

Личный кабинет ИИС Сбербанк

Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС, позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

В отличие от иных крупных финансовых учреждений, которые выступают брокерами, Сбербанк России не предлагает своим клиентам большого ассортимента в плане выбора тарифных планов, что является оптимальным для новичков – у них в таком случае отсутствуют сомнения при подписании соглашения.

На сегодня банк предлагает воспользоваться одним из следующих тарифов:

Следует заметить, что вне зависимости от выбранного клиентом Сбербанка России тарифного плана, допускается возможность заключать сделки на фондовом, срочном и одновременно валютном рынках.

При желании можно подать заявки по телефону, однако такая услугу платная и составляет 149 рублей.

В завершение отмечается: порядок открытия ИИС в Сбербанке России несложный. Достаточно выбрать один из вариантов и следовать четкой очередности действий. Сразу после открытия можно заключать сделки.

Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?

Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.

Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.

Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с брокерами.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.

Открыть счет для инвестиций клиент Сбербанка может самостоятельно, в отделении кредитной организации или на ее официальном сайте. Процедура напоминает оформление депозита, для проведения которой от физического лица потребуется предъявить паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги можно вносить на счет не только в день открытия, но и в течение года. В любой момент он может продать свои ценные бумаги, валюту, после чего вывести средства. В такой ситуации клиент утрачивает право на налоговые льготы, а если он ими уже воспользовался, то придется вернуть вычет государству и заплатить пеню.

Также для открытия счета клиент может обратиться напрямую к брокеру, заключив с ним договор на обслуживание. Оформить ИИС таким способом возможно в офисе или онлайн.

Для начала инвестиционной деятельности нужно купить ценные бумаги на Московской бирже, или иностранную валюту (при условии взноса на ИИС средств в рублях). Клиент может вложить деньги в акции российских компаний, корпоративные, муниципальные облигации, БПИФы, ETF. Все внесенные на инвестиционные счета деньги не страхуются и не защищаются государством также как банковские вклады.

Их сохранность будет гарантирована клиенту уже после приобретения ценных бумаг, так как они автоматически перемещаются в специальный депозитарий. В этом случае клиент не понесет убытков даже при банкротстве его брокера, так как он в любой момент переведет свои активы к другому специалисту.

Зачем открывать инвестиционный счёт?

К плюсам такого вложения денег стоит отнести следующие факторы:

1. Клиент может быть спокоен, что с его деньгами ничего не произойдёт. Ведь гарантом является Сбербанк.
2. Управляющая компания предлагает несколько стратегий по вложению средств. Одна из них – это передача управленческих функций брокерской компании. Она будет вести торговые сделки на фондовой бирже от имени клиента. Если человек доверяет профессионалам вести финансовую деятельность, то нужно только определиться в какой валюте это будет (доллар или рубль).
3. ИИС удобно пополнять. Для этого используется Сбербанк Онлайн, при этом отсутствует комиссия за перевод. Чтобы не забыть о пополнении счёта, можно использовать функцию автоплатежа. Перевод будет происходить автоматически с зарплатной карты, например.
4. Сбербанк заботится о своих клиентах. Поэтому через Сбербанк онлайн удобно отслеживать все денежные поступления и расходы по счёту. Вся информация находится в личном кабинете пользователя.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): что это и как его открыть?

1. Доступен только гражданам РФ.
2. Запрещено одновременное ведение более одного счета.
3. Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
4. На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
5. Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
6. Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
7. Срок действия договора – минимум 3 года.
8. При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.

Тарифы за обслуживание ИИС в Сбербанке зависят от выбранного способа инвестирования: самостоятельно или с помощью профессионального управляющего. Первый вариант инвестирования подходит опытных игроков рынка ценных бумаг, а также для граждан РФ, которые хотят самостоятельно совершать торговые операции и готовы учится этому. Второй способ вложения денег подходит для лиц, которые впервые пробуют себя в роли инвестора или для вкладчиков, не имеющих времени на изучение специфики фондового рынка.

На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.

Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.

1. Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
2. Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
3. Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
4. Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
5. Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.

ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа.

1. Закрыть все позиции на фондовом рынке и дождаться проведения расчетов по всем сделкам акции.
2. Снять заявки и оплатить несписанные комиссии.
3. Подать заявление по месту обслуживания инвестора (отделение, в котором ранее клиент подписывал хоть один договор).
4. Предоставить распоряжение на вывод денежных средств с брокерского счета.
5. Оплатить комиссию за закрытие (для договоров с доверительным управлением) и вывести деньги с ИИС.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Давайте более детально разберем особенности нашего ИИС, тем более что теперь вы уже в курсе как это работает в других странах.

1. Инвестор может иметь только один Индивидуальный инвестиционный счет. Исключением из правила может быть только перенос активов из ИИС одного брокера в ИИС другого в течение 1 календарного месяца. При этом если у вас по каким-то причинам есть 2 ИИС, специалисты рекомендуют закрыть оба и открыть новый (во избежание проблем с налоговой)!
2. На ИИС можно вносить только деньги в размере не более 400 тыс. рублей в год. Но, денег внутри самого ИИС может быть сколько угодно. К примеру вы удачно вложились в акции и через месяц сумма на вашем счете составила 500 тыс. рублей, или на ИИС вам поступает купонный доход от облигаций или даже дивиденды по акциям
3. ИИС должен просуществовать как минимум 3 года. Максимальный срок законом пока не установлен. Началом срока у брокеров является дата заключения договора, а у Управляющей компании – дата поступления средств. Так же у некоторых брокеров и УК могут быть ограничения по минимальной сумме, которая должна находиться на счету (непрямые)
4. Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия. Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

А что же насчет налоговых льгот? Здесь есть два варианта и забегая вперед скажу, выбирать тут есть из чего.

У этого счета имеются и недостатки. Они, как правило, следующие:

• ИИС, как ни крути, все же является рискованным вариантом инвестиций. В данном случае нет каких-либо государственных гарантий.
• Подобный инструмент инвестирования лучше использовать в период экономического подъема.
• Бывают трудности с определением вида вычета, который владелец желает получить, так как это необходимо выполнить сразу же, перед передачей финансов в управляющую компанию.
• Честность отчетов управляющего учреждения очень сложно отследить. Доходность является изменчивой и непостоянной величиной, и компания, получая большую прибыль, может подавать декларацию только на ее малую часть.

Как можно клиенту получить вычет по налогу первого типа

Стоит напомнить, что выбирать такой счет выгодно людям, имеющим официальный подтвержденный доход. Для получения вычета по налогу на взносы требуется обратиться в инспекцию со следующими документами:

• Предоставление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Ее надо подавать по завершении года (то есть налогового срока) до тридцатого апреля следующего года.
• Бумаги, официально подтверждающие доход клиента, с которого исправно оплачивался тринадцатипроцентный налог в течение года (чаще всего это стандартная справка с места работы).
• Документы, которые подтверждают вклад на ИИС.
• Предоставление заявления установленного образца о возврате вычета на сумму взноса. В этом заявлении требуется указывать банковский реквизит счета для получения возврата по налогу.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
   • ожидание окончания года;
   • получение выписки по счету у посредника;
   • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
   • заполнение декларации о доходах;
   • оформление заявки на получение налоговых льгот;
   • отправка пакета документов в налоговую службу.
     Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
   • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
   • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
   • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
   • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

1. Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
2. Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

• стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
• удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
• пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
• ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Похожие записи:

• Авансы налог на прибыль в 2023 году
• Пени по транспортному налогу в 2023 году для юридических лиц
• НДС при импорте товаров в 2023 годах