Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в россельхозбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.
Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году
| Значение | Условия |
| Целевое использование | Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
|
| Срок кредита | До 30 лет |
| Обеспечение по кредиту | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу) |
| Порядок предоставления кредита | Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа) |
| Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту. |
| Дополнительные условия |
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно |
Какие требования предъявляет банк
Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:
- Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
- Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
- Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
- Официальный заработок.
- Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.
Каким образом оформляется процедура в Россельхозбанке
Для того, чтобы подать запрос, пенсионерам можно самостоятельно посетить отделение Россельхозбанка с запрашиваемыми документами на руках. Сотрудники Россельхозбанка подготовят заявку на основании личных данных пенсионера. Другой вариант – отправить запрос с помощью официального сайта Россельхозбанка.
В нем клиент указывает следующую информацию:
- собственная роль в предполагаемом соглашении;
- информация о сделке;
- данные о личном подсобном хозяйстве (при его наличии);
- персональные данные;
- сведения из документа, удостоверяющего личность;
- контактная информация;
- адреса регистрации и фактического проживания;
- информация о работе;
- данные о близких родственниках;
- ежемесячные доходы и расходы;
- сведения о собственности и прочих активах;
- дополнительная информация о заемщике.
Цели перекредитования ипотеки
Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.
Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.
Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.
Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.
Оформив рефинансирование, можно:
- Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
- Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
- Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).
Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.
Требования к новостройке у банка стандартные:
- Жилищный объект должен быть аккредитован;
- Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.
Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:
- Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
- Не планироваться под снос;
- Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
- Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
- Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке
Сначала сразу уточним: под рефинансированием понимается перекредитование. Другими словами, кредит, полученный в другом банке, покрывается Россельхозом, и заемщик с этого момента становится должен именно Россельхозбанку.
Таким образом, рефинансирование кредита, полученного в РСХБ, попросту невозможно — опция доступна лишь для клиентов других банков. Кредит от РСХБ вы можете разве что реструктурировать, что в не меньшей степени помогает в сложной финансовой ситуации.
С помощью рефинансирования, клиент может объединить в один сразу несколько займов, привлечь новых созаемщиков, увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. Именно поэтому многие клиенты «бегут» от других банков, чтобы рефинансировать свои займы в РСХБ.
Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке сильно разнятся в зависимости от типа займа, поэтому целесообразнее всего рассмотреть программы рефинансирования по отдельности. В этом разделе мы перечислим только общие условия для всех займов в независимости от их типа:
- Валюта, в которой были открыты рефинансируемые кредиты, должна быть национальной (российские рубли);
- Заявитель не может объединить больше трех кредитов, включая кредитные карты;
- Досрочное погашение нового займа, а также открытие нового кредита производится полностью бесплатно, т.е. без комиссии;
- Общий срок кредитования действующих займов должен составлять не менее 1 года с момента их оформления. Кроме того, рефинансируемые займы должны быть получены не ранее, чем по прошествии 90 дней с момента их получения. До момента окончания действия должно оставаться так же не менее 90 дней;
- Заявитель должен документально подтвердить отсутствие в прошлом просроченных платежей по действующим кредитам и совершенных реструктуризаций. В качестве подтверждающих документов принимается справка об остатке задолженности;
- В независимости от типа кредита, минимальная процентная ставка не может опуститься ниже 9,05% годовых (для рефинансирования потребительских займов — 11,5% годовых).
Как видно, условия в РСХБ скорее лояльные, чем жесткие: если сравнивать их с программой рефинансирования в Сбербанке — главном конкуренте РСХБ — в качестве явного отличия можно лишь назвать небольшое количество объединяемых займов. Однако, Россельхозбанк компенсирует это привлекательной процентной ставкой и лояльным отношением к неофициальным доходам.
Процентные ставки на рефинансирование в 2022 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
| Недвижимость | Сумма ипотеки (руб.) | «Надежные» и зарплатные клиенты | Бюджетники | Иные физлица |
|---|---|---|---|---|
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Другие отзывы о банке
Владимир, 25 лет, Красноярск: «Компания, в которой я работаю, обслуживается в Россельхозбанке. У меня оформлена его карта. Однажды пришло СМС с рекламой разных услуг банка. Из-за него почитал в интернете отзывы об этой организации и решил взять потребительское рефинансирование, так как покупал до этого бытовую технику в кредит. Заявку одобрили через несколько дней с учетом того, что я получаю здесь зарплату на карту. Теперь вместо 3 платежей в месяц имею 1».
Екатерина, 38 лет, Екатеринбург: «Покупала автомобиль и получилось так, что автосалон заточен на сотрудничество с одним банком. Вынуждена была взять там автокредит. Потом муж нашел, что кредиты Россельхозбанка выдаются под меньшие проценты. Подали заявку на потребительское кредитование. Одобренной суммы хватило, чтобы погасить долг за машину и еще осталось на покупку ноутбука сыну. Сумма долга слегка увеличилась, но по ставке выиграли».
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.
Калькулятор РСХБ
После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).
Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).
Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.
Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.
Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.
В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).
Возврат долга Россельхозбанку
Рассмотрим протекание процедуры выплат по кредиту. Преимущества РСХБ в предоставлении клиенту права выбора способа оплаты:
- Аннуитетный платеж. Суть такого способа выплат заключается в том, что ежемесячно вы будете выплачивать одинаковое количество денег. Но первую половину срока выплачивается больше процентная часть кредита с незначительным количеством долга. Ближе к концу кредитования соотношение меняется и большую часть ежемесячных выплат составляет конкретно долг. Преимуществом считается именно стабильная на протяжении всего срока ежемесячная ставка;
- Дифференцированный – предполагает неравные транши каждый месяц. Первая четверть срока самая напряженная – платежи очень высокие. Последняя четверть срока отличается низкими траншами. Преимуществом такого способа оплаты, является факт меньшей переплаты Банку. Но позволить себе такой расчет может гражданин с хорошей заработной платой.
Выбирать способ платежей нужно, исходя из семейного бюджета и расчета удобства. РСХБ предлагает также право выбора длительности срока выплат. При рефинансировании ипотечного кредита – это почти самое главное. Клиент имеет право:
- увеличить кредитный период. Когда Заемщик делает период выплат больше – соответственно ежемесячная выплата уменьшается. От этого сумма кредита может увеличиться, однако отпадет надобность ограничиваться в средствах из-за кредита. Кредитодателей этот вариант устраивает по причине большей уверенности, что заемщик сможет и однозначно выплатит взятый кредит;
- сократить кредитный период. Уменьшается соответственно сумма процентных выплат Банку. Данный способ хорош, если у плательщика, например, поднялась зарплата. Придя в РСХБ, он может изменить на этом основании срок, увеличив ежемесячный платеж, сэкономив таким образом. Банк не получает ущерба, приобретая нового «надежного» заемщика.
Россельхозбанк предоставляет достаточно выгодные условия гражданам РФ. Процесс рефинансирования ипотеки протекает быстро. Заемщик имеет возможность производить платежи на комфортных условиях. Отсутствие комиссии и возможность, при желании, раньше срока закрыть кредит выводит РСХБ среди других банков по предложениям перекредитовать ипотеку.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Компания предоставляет возможность ипотечного рефинансирования по нескольким льготным программам. При этом каждая кандидатура и способ проведения процедуры рассматриваются индивидуально. Условия действуют стандартные. Главное, чтобы полученные деньги шли только под ипотечное погашение долга — это может быть как квартира в новом доме, так и вторичный жилой фонд. Минимум, что может предложить компания — 100 000 рублей. Максимум — 2 миллиона под квартиру и 5 под частное строительство. Срок, в течение которого нужно вернуть долги — не более 30 лет. В качестве гарантии организация требует наличия закладной. До того момента, пока деньги не будут возвращены в полном объёме, недвижимое имущество будет являться залоговой собственностью кредитора.