Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО — что делать если сам повредил автомобиль и выплатит ли страховая». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нанесенный вред машине, припаркованной на стоянке, во дворе или на дороге возле магазина может быть компенсирован его владельцу при условии, что он ранее приобрел КАСКО и правильно оформит страховой случай. Выявив повреждения нужно сообщить об этом факте представителям страховщика по телефону и следовать дальнейшим рекомендациям, алгоритм действий по которым зависит от обстоятельств происшествия.
Пошаговый алгоритм действий при обнаружении царапины на авто
В случае нанесения вреда, сумма возмещения по которому будет немаленькая, страховщик вышлет на объект аварийного комиссара для проведения экспертной оценки происшествия. Страховой случай нужно зафиксировать. Для этого следует вызвать сотрудников ГИБДД, если автомобиль поврежден в результате действий водителя другого транспортного средства. Участковый приглашается в ситуации, если вред нанесен пешеходами, животными или в результате падения на авто какого-то предмета.
Если есть свидетели происшествия, то нужно попросить их дать показания представителям уполномоченных служб. Они должны подробно описать, что они видели на листке бумаги. При этом следует взять у них контактные данные на случай, если понадобится с ними связаться для подтверждения информации.
Последующие действия страхователя:
- получение протокола об осмотре транспортного средства;
- прохождение независимой экспертизы, если нанесенный вред требует компенсации внушительной суммой;
- посещение страховой компании для подачи заявления и комплекта документов, подтверждающих и конкретизирующих происшествие;
- ожидание решения страховщика по страховому делу о получении направления на СТО для проведения ремонтных работ или о произведении денежной выплаты;
- поездка на СТО для восстановления авто по КАСКО.
Что делать, если сам повредил машину по КАСКО
Аварии, произошедшие по невнимательности водителя при отсутствии второго участника, случаются часто. К ним относятся такие происшествия:
- Не рассчитал габариты на парковке и поцарапал машину о бордюр или ограждение;
- Не справился управлением на скользкой дороге и наехал на препятствие, к примеру, на отбойник;
- Сдавал задним ходом и не заметил столбик.
Во всех этих примерах ясно, что автомобиль поврежден в результате действий самого водителя, однако это не лишает его выплаты по КАСКО. Если водитель виноват, но больше ничье имущество не пострадало, некоторые компании разрешают оформить событие по упрощенной схеме – без ожидания ГАИ.
Вы должны знать, при каких условиях разрешается заявить о страховом случае, не получая справки о ДТП. Эти обстоятельства прописаны в правилах страхования. Также можно позвонить своему агенту или на горячую линию компании, чтобы уточнить этот момент.
Часто оформление без справок допускается при малозначительности ущерба, к примеру:
- Разбито менее двух деталей автомобиля;
- Для устранения повреждений требуется только покраска запчасти без ремонта;
- Повреждено только стекло.
Страховщик может ограничивать автовладельца в количестве обращений без предоставления справок из ГИБДД в зависимости от программы страхования. Такую возможность можно обсудить при заключении договора. Однако нужно понимать, чем больше расширений предусматривает КАСКО, тем больше стоит такая страховка.
В каких же ситуациях происшествие с застрахованным автомобилем можно признать «страховым случаем»?
Давайте разберемся и перечислим их:
- дорожно-транспортные происшествия, независимо виноват в нем владелец автомобиля, который застрахован или нет;
- столкновение с предметами и объектами. При этом неважно из-за чего это произошло – из-за неисправности авто, дорожных условий или выхода на трассу животных;
- если автотранспортное средство было повреждено в результате падения на него каких-либо предметов. Например, падение веток, столбов, снега и т.д. Также в эту категорию можно отнести случаи, когда при движении из-под колес едущего впереди автомобиля вылетают камни. Однако зачастую в договор включаются ограничения на действие этого правила – не ставить автомобиль в местах под деревьями, столбами при сильном ветре, под крышами с большим снежным покровом;
- при полном погружении машины в воду. Причиной этого могут стать и стихийные бедствия (затопление, проливные дожди, паводок), и «человеческий фактор» (выезд на лед, допущенный владельцем автомобиля, даже при наличии запрещающих знаков), и съезд в воду из-за неисправности механизмов авто;
- Если повреждения транспорту причинены в результате поджога или возгорания. К этой категории не могут быть отнесены случаи воспламенения автомашины из-за неисправности или действий владельца, направленных на перевозку огне и взрывоопасных предметов, если такое не было обговорено при заключении договора со страховой компанией. Если же автомобиль оборудован для перевозки таких веществ и в договоре страхования это указано, то компенсация возможна. Хотя не каждый страховщик предоставляет такие условия;
- если автомобилю причинены повреждения или он полностью уничтожен от действия посторонних лиц, а также, если он угнан. За такие правонарушения с виновных (если они будут установлены) страховщик может взыскать сумму компенсации в порядке регресса.
А вот кража колес, имущества, которое находилось в машине, регистрационных знаков, а также ущерб в случаях, когда автомобиль поврежден третьими лицами, если владелец добровольно передал право управления, не будут компенсированы, так как страховыми случаями не являются.
Пакет документов для обращения за страховой выплатой
Какой пакет документов нужно приложить к заявлению о компенсации по договору КАСКО? Список всех этих документов регламентирован в договоре. Приведем примерный список документов необходимых для получения выплат, который может изменяться в зависимости от требований самой страховой компанией.
Уточнить, какие документы нужно предоставить именно вам, можно или у страхового агента или прочитав приложение к договору:
- доказывающие факт ДТП. Это документы, в которых указаны обстоятельства, данные других участников. Например, копия протокола об административном правонарушении, решение по данному протоколу (постановление), справка о ДТП, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (ВУД) или о его возбуждении. В ситуации, когда уголовное дело возбуждается, страховая компания может отложить выплату страховой компенсации, до принятия решения по нему. Такими решениями могут стать постановления о приостановлении, прекращении или решение суда;
- доказывающие противоправность действий третьих лиц. Это может быть или постановление о ВУД по факту повреждения или уничтожения имущества, или постановление об отказе в его возбуждении. Копию протокола осмотра места происшествия и другие документы, подтверждающие вину иных лиц;
- доказывающие факт пожара, взрыва. Заключение пожарно-технической экспертизы, постановление о ВУД или отказе в нем;
- доказывающие факт чрезвычайной погодной ситуации. Талон-уведомление, свидетельствующий об обращении в органы МВД для фиксации повреждений, справка из гидрометцентра вашего региона, в которой указано, что в конкретный момент времени были неблагоприятные (чрезвычайные) погодные условия;
- доказывающие факт падения предметов. Протокол осмотра места происшествия от сотрудников полиции и решение по вашему заявлению (отказ в ВУД);
- доказывающие факт повреждения животными. Это могут быть копия заявления в МВД, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, а также протокол осмотра места происшествия с указанием всех повреждений;
- документы на поврежденный или уничтоженный автомобиль: свидетельство о регистрации, ПТС, и т.д.;
- платежные документы (чеки, накладные и т.д.), подтверждающие стоимость ремонта или иных затрат на восстановление автомобиля;
- копии документов, предоставленных независимым экспертом, о том, что он имеет право проводить подобное исследование;
- договор о проведении независимой оценочной экспертизы и само заключение специалиста, заверенное соответствующим образом;
- акт о выполнении восстановительного ремонта с отметкой о получении автомобиля владельцем;
- документы подтверждающие оплату услуг независимого эксперта (в подлиннике или заверенные копии);
- иные документы, которые потребует страховая компания;
- банковские реквизиты для перечисления компенсации за причиненный материальный ущерб.
Перед подачей заявления необходимо уточнить список требуемых документов в офисе страховой компании или на ее официальном сайте.
Является ли страховым случаем
Первое, что нужно уяснить: КАСКО – это не палочка выручалочка. Многие владельцы транспортных средств наивно полагают, что наличие такого полиса гарантирует им оплату возмещения в любом случае. По мнению большинства, что бы не случилось с авто, все равно страховщик выплатить деньги.
Мнение ошибочное. И появилось оно потому, что сами страховые агенты обещают страховать транспортное средство от всевозможных случаев. И хорошо, если это так. Но в таком случае стоимость страховки для среднестатистического гражданина была бы не доступной. По факту – договор страхования подписывается на других основаниях.
Запомните: любой договор составляется на основании действующего законодательства. Поэтому нужно изучить его и понять, что может считаться страховым случаем, а что нет. И давайте разберемся.
По действующим Правилам страхования застраховать автомобиль по системе КАСКО возможно от таких рисков:
- неправомерное осуществление действий мошенников по отношению к ТС;
- угон автомобиля;
- воздействие на автомобиль стихийного бедствия: наводнение, пожар, ливень, град;
- попадание транспортного средства в ДТП.
Как видно из представленного перечня рисков, то даже комплексное страхование не защищает автомобилиста от любых ситуаций.
И что же из этого следует? А следует то, что результат зависит от того, каким образом сам водитель нанес ущерб.
Можно ли покидать место происшествия?
Покидать место происшествия нельзя до прибытия сотрудников ГИБДД или полиции. Если автовладелец после ДТП уедет, ему, в соответствии со статьей 12.27 КоАП РФ, будет грозить лишение прав до 1,5 лет или административный арест до 15 суток. Единственной причиной оставления места аварии может быть оказание помощи пострадавшим — доставка в медицинское учреждение. При написании заявления в СК нужно дать детальные комментарии по ситуации с отъездом с места аварии.
Если машина из-за ДТП перекрывает проезд и мешает движению других автомобилей, водитель должен зафиксировать все повреждения транспортного средства, его положение на дороге относительно других авто, и только после этого отогнать машину на обочину. Если не задокументировать положение автомобиля, то полиция или ГИБДД не сможет отметить в протоколе его точное расположение, детали ДТП и т.п., что может послужить причиной отказа в компенсации от СК.
Страховая компания может отказать в покрытии неустойки по разным причинам. Если недостает хотя бы одного документа, страховщик вправе отказать. При полном составе документации и выполнения всех поставленных сроков вы вправе написать заявление на имя генерального директора организации, требуя объяснения о причинах неуплаты. Жалобу уместно написать в свободной форме от руки и подавать в страховой отдел, где заключалась сделка. Желательно описать ситуацию получения ущерба в подробностях, равно как и работу сотрудников, огласивших отказ в выплате неустойки. Составлять документ необходимо в двух экземплярах, где проставляются даты: обращения; подписания добровольного полиса; страхового события. Письмо подписывается и указывается расшифровка подписи (Ф. И. О.).
При повторном отказе, а он должен предоставляться на официальном бланке с подписью директора и датой, вы смело обращаетесь в местный судебный орган. Официальный отказ послужит решающим фактором в рассмотрении вашего дела. Однако, как показывает практика, организации чаще выплачивают мелкий ущерб, так как в случае обращения клиента в суд, потребуется больше времени и сил на ведение дела по незначительным выплатам.
Кого вызывать, если поцарапали машину и скрылись
Если повредили лакокрасочное покрытие вашего транспортного средства, первым делом сообщите в ГАИ о ДТП, произведите фотофиксацию ТС и место инцидента.
Первоочередно фиксируются повреждения. Владельцу следует определить характер повреждений, нанесены ли они умышленно. Разбито стекло с целью кражи имущества, повреждено ЛКП, снята осветительная оптика, зеркала или дворники.
Следует разделять характер нанесенных дефектов. Нанесение повреждений ЛКП на парковке иным ТС — событие оформляется как ДТП. Если нарушитель скрылся — работники ГИБДД объявят его в розыск. Если же авто пострадало от рук воров или хулиганов (разбиты стекла и фары, обита краской, расписана, повредили ЛКП) — обращаемся в 02, просим явиться на место участкового либо другого правоохранителя.
Полицейскими оформляется протокол, пострадавший получает его копию. Подается обращение о хулиганстве или краже. Если нарушитель попал в поле зрение приборов видеофиксации, приметили свидетели — он будет разыскиваться. Когда преступника или нарушителя поймают, следует предоставить документально подтвержденный факт правонарушения — копию протокола.
Когда обращаться в страховую
Заявление при возникновении дорожно-транспортного происшествия с одним участником должно быть подано в страховую компанию в течение 5 дней. В некоторых случаях срок может быть продлен. Но клиент должен помнить, что по истечении 30 дней происшествие будет признано просроченным и рассматриваться не будет.
Некоторые страховщики предъявляют требование моментального обращения. Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, страхователю, который не пострадал в результате ДТП, нужно в этот же день оповестить страховщиков звонком с места происшествия. После этого вместе с документами ему нужно прибыть в офис для заполнения заявления.
Если пакет документов не полный, стоит все равно идти в страховую. В первые пять дней важно именно подать заявление. Недостающие бумаги можно донести чуть позже. Но главное помнить про 30-дневный срок.
При наличии неточностей, ошибок в документах, клиент также имеет возможность исправить их и принести новые бумаги. Срок дается также 30 дней. Они отсчитываются с момента возвращения документов страхователю. Если это было сделано письмом, стоит ориентироваться на штамп на конверте.
Как действовать по КАСКО, если сам повредил машину
Как и для получения страховой компенсации по любым другим обстоятельствам, следует знать алгоритм действий, при этом акцентировать внимание на моментах, подтверждающих правомерность получения денежной выплаты.
Чтобы получить защиту по договору КАСКО (в виде денежной компенсации или ремонтных работах для устранения ущерба), следует, первым делом, правильно заявить о происшествии, которое повлекло за собой наступление страхового случая.
Страховщик, в свою очередь, обязывается произвести выплату по возмещение последствий, но только тогда, когда событие считается законным страховым риском.
Нужно четко сформулировать причины возникновения ситуации, показать, что это произошло не из-за ваших действий, а от стечения обстоятельств и других факторов окружающей среды.
В заявлении на выплату указываются конкретные данные о происшествии без каких-либо умалчиваний, подтасовки фактов и неточностей по типу «забыл» или «не заметил».
Это поможет не только ускорить процесс рассматривания дела, но гарантировать шанс получить выплату.
Однако следует помнить, что компания разберется со всеми деталями дела, и если выявит вашу причастность и утаивание, то ответственность перейдет на вас, а это значит, что может произойти расторжение договора.
Если виновник произошедшего был установлен
Если застрахованный автомобиль был задет непреднамеренно водителем ТС при выезде или въезде, то на лицо все признаки дорожно-транспортного происшествия и его оформление должно осуществляться в присутствии представителей ППС. Компанию – страховщика нужно обязательно уведомить о случившемся и выполнять их инструкции по дальнейшим действиям.
После появления инспекторов ГАИ необходимо:
- Составить заявление;
- Внимательно изучить и оставить подпись в документации, подготовленной полицейскими;
- Зафиксировать место причинения вреда и его последствия;
- Зарегистрировать документы в ГАИ.
При наличии у собственника авто полиса ОСАГО, он обязан компенсировать ущерб пострадавшей стороне.
Поцарапал машину во дворе, что делать? (есть КАСКО)
Реальность такова, что дворы не приспособлены для массовой парковки авто, поэтому при выезде велика вероятность поцарапать свое авто и задеть чужое. Одно неудачное движение «влетает в копеечку». Ситуация обидная, но разрешаемая, если есть КАСКО.
Очень часто задают вопрос: «поцарапал машину сам во дворе, что делать? (есть КАСКО). Если вы поцарапали свою машину, повредив при этом и чужой автомобиль, чаще всего первой приходит мысль скрыться с места «преступления». Это чревато еще большими неприятностями, если разъяренный хозяин вас все-таки вычислит:
- штраф – 1 тыс. рублей;
- лишение водительских прав (срок от 1 до 1,5 лет);
- административный арест (до 15 суток).
Если имеется полис КАСКО, четко следуйте инструкции:
- Найдите хозяина пострадавшего авто. Можно оставить свои контакты на его капоте, чтобы он мог с вами связаться. Если вас найдут с помощью свидетелей или видеозаписей, ситуация будет рассматриваться по-другому.
- Найдите людей происшествия, которые могли бы засвидетельствовать вашу невиновность.
- Если повреждения незначительные, есть вероятность договориться мирно.
- Если договориться не получается, придется оформлять случай ДТП и вывязывать ГИБДД. Правильно оформленный акт пригодится для обращения в страховую компанию (СК) для возмещения ущерба.
- Обратитесь в свою СК, предъявив полис и акт о ДТП.
Обращаться к сотрудникам ГИБДД нужно лишь в тех случаях, когда повреждения были получены во время движения хотя бы одного из участников «дворового» ДТП. Сотрудники дорожной полиции оформляют повреждения, полученные при столкновении со стационарными объектами – столбами, воротами и т. д.
Когда точно не заплатят
Нарушили правила ПДД
Если водитель нарушил ПДД, то скорее всего получить КАСКО не получится. Обратите внимание, что согласно ПДД эксплуатировать автомобиль нужно с вовремя пройденным техобслуживанием.
Неверные действия при страховом случае
Например, водитель написал, что не имеет никаких претензий. Значит, страховая компания не сможет взыскать ущерб, выплаченный владельцу, в порядке суброгации – и в компенсации могут отказать. Хотя в ситуации, когда водитель сам поцарапал машину, проблема не актуальна.
За рулем находился другой человек
Если автомобиль застрахован на одного человека, а управлял им другой, не вписанный в полис, то оформить КАСКО не получится.
Пьянство
Авария произошла в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Такие действия трактуются как нарушения ПДД – даже если из повреждений всего лишь поцарапанное крыло или бампер об столб.
Нет вызова полиции
Водитель увидел поцарапанную машину во дворе и отправился по делам. Полицию не вызвал, хотя ситуация явно трактуется как авария, в которой кто-то ударил автомобиль и уехал. Это нарушение порядка действий при возникновении страхового случая. Не оставляйте место ДТП, если хотите оформить КАСКО – даже если вы не виноваты в аварии.