Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Основным нормативным документом, определяющим предоставление социальных ипотечных займов на территории столицы, является законопроект «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области», который был утвержден еще в две тысячи первом году.

Что такое социальная ипотека?

Социальные программы по приобретению жилплощади рассчитаны на предоставление нуждающимся группам граждан достойного жилья на льготных основаниях.

Главными вопросами, при рассмотрении данного вида займа на территории столицы являются:

• Точное выявление нуждающихся лиц;
• Справедливо обозначенные критерии для граждан, выдвигаемые по социальному ипотечному займу, либо по получению жилья;
• Установление правил, на которых предоставляется недвижимое имущество для мед. персонала, преподавателей, в том числе многодетным семьям и другим бюджетным трудящимся.

На сегодняшний день, в столице и Подмосковье действует муниципальная помощь, предоставляющая льготные преимущества в следующих видах:

• Выдача жилья из федерального запаса – кандидатам предоставляется муниципальное жилье по акционным предложениям;
• Снижение кредитных ставок в финансовых учреждениях для участников программы;
• Госпрограммы социальных ипотек, где часть средств по займу оплачивается из государственного бюджета.

На текущий год, льготное кредитование осуществляется в компенсации не менее тридцати процентов от полной стоимости квартиры, приобретаемой по социальному ипотечному кредиту в Московской области.

Продажа соцжилья в Московской области в 2018-2020 году

Для тех слоев населения, которые уже в течение давнего времени находится на учете в качестве нуждающихся в улучшении своих жилищных условий, рассчитана программа под названием «Социальная ипотека».

Основное направление этой классической социальной программы заключается в том, что те лица, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий, получают возможность приобрести жилье в кредит по ценам, максимально приближенным к себестоимости строительства. Такая социальная ипотека в Московской области дается на срок до 30 лет, годовой процент составляет 10%. Но, несмотря на то, что такая ипотека дается в основном малоимущим, и даже при самых скромных доходах получатель такого кредита должен будет официально их подтвердить.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

• основной (от стоимости самой недвижимости);
• вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

• при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
• вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
• максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
• заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
• паспорт;
• заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
• ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
• выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
• акт приема-передачи;
• платежные документы или их нотариально заверенные копии;
• нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
• платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

• максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
• получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
• право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.

Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.

Кто имеет право на участие в подпрограмме

Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года и фельдшеры скорой медицинской помощи.

Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв. метра, семья из двух человек – 42 кв. метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит 18 кв. метров на каждого члена семьи.

Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.

Кто может участвовать?

Участником программы социальной ипотеки в МО могут стать граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

• гражданство – РФ;
• нуждаемость в жилье – на территории Москвы и Московской области ни у самого участника программы, ни у членов его семьи (мужа, например) не должно быть жилья в собственности;
• положительная КИ – необходима, чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного займа (нужно удовлетворять и другим критериям, выдвигаемым финансовым учреждением, они обычно касаются уровня дохода и стажа);
• готовность отработать в профильном государственном учреждении, находящемся в МО, в течение 10 лет (заключение такого контракта – обязательное условие получения субсидии).

Это общие требования, касающиеся всех участников программы. Однако принять участие в ней может далеко не каждый житель МО. Преференция разработана для работников определенных сфер, а именно для учителей, врачей и научных специалистов. К каждому из них предъявляют свои требования.

Какое жилье можно купить?

Расходы на покупку жилья участникам социальной ипотеки берет на себя правительство МО. Специалистам остается лишь оплачивать проценты по ипотеке. Однако существуют некоторые требования к приобретаемому жилью:

• тип жилья – купить в ипотеку можно квартиру или частный дом (то, новостройка это или вторичное жилье – не имеет значения);
• размеры – ограничения зависят от количества членов семьи;
• расположение – в пределах МО.

Наибольшей популярностью среди участников пользуются двухкомнатные квартиры. Из 1 600 приобретенных квартир, 569 являются двухкомнатными. На втором месте по популярности находятся однокомнатные – 298 штук. А вот частных домов на госсредства приобретено немного – всего 10. Кстати, специалисты предпочитают вторичное жилье новостройкам.

Размеры приобретаемого жилья привязаны к количеству членов семьи, а от конкретного местоположения не зависят. Нормы такие:

Т. е. семья из 5 человек сможет купить в ипотеку квартиру площадью 18*5 = 90 м2, и платить им придется только проценты по ипотеке.

Основным нормативным документом, определяющим предоставление социальных ипотечных займов на территории столицы, является законопроект «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области», который был утвержден еще в две тысячи первом году.

Полное описание нюансов предоставления жилплощади описано в распоряжении Минстроя столицы №79. Именно этот документ определяет группы лиц, которым разрешается принимать участие в очереди на льготные условия.

Действие новой муниципальной программы социального ипотечного займа началось с две тысячи пятнадцатого года.

Документ был разработан и установлен правительством столицы.

По мере развития данной муниципальной помощи, появились категории молодых профессиональных работников и научных деятелей, которые полноправно могут участвовать в очереди.

Социальная ипотека от Московской области

Социальная ипотека разным категориям граждан

Такая льготная помощь предоставляется при определенных нюансах для отдельных категорий нуждающихся граждан.

Минобразования каждый год фиксирует категории молодых квалифицированных работников, попадающих под действие программы социальных ипотек.

Особенные условия для таких граждан, приведены в таблице ниже.

В действующей программе в Московской области, могут принимать участие только те люди, которые нуждаются в том, чтобы улучшить собственные жилищные условия, а также приобретают жилище в первый раз.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2020 г.

На начало 2020 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%.
Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока “заморожена”. Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа “Молодя семья”, под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Начиная с 1 февраля 2020 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека». Как запланировано, учительская ипотека 2020 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Как принять участие в программе социальной ипотеки?

Чтобы получить возможность купить дом или коттедж по социальной ипотеке, надо выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в местную администрацию. Там должны определить, попадаете ли вы под условия данной программы;
2. Затем следует передать на рассмотрение в администрацию района все необходимые документы;
3. Затем нужно ждать. Решения (ответа) от профильного Министерства. В случае, если вы учитель — это Министерство образования, в случае, если врач – здравоохранения, для военнослужащих – МВД;
4. Если государство приняло решение о выделении субсидии, заявителю выдается свидетельство об участии в данной программе. На его основании можно выбирать дом и банк. Список банков, которые предоставляют кредит, определяет Министерство строительства Московской области.

Условия ипотеки для учителей на сегодня

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем. Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

Социальная ипотека в Московской области в 2020 году

Социальная ипотека в Московской области в настоящее время основывается на мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в рамках II этапа реализации подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на срок 2017-2027 годы, утвержденной Постановление Правительства МО от 25.10.2016 N 790/39, в дальнейшем по тексту — Подпрограмма.

450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

Чтобы оформить льготную ипотеку, работники социальной сферы должны заранее подготовить документы в виде:

• Копии диплома о получении образования в университете;
• Заявления поучаствовать в региональной программе и встать в очередь соответствующего реестра;
• Копии документов, которые подтверждают факт прохождения ординатуры с интернатурой;
• Копии удостоверения, подтверждающего квалификационную категорию;
• Подробных характеристик от работодателя;
• Заверенной копии трудовой;
• Анкетного заявления с фото;
• Перечислений о докторских диссертациях и мест практик;
• Копии документов, подтверждающих появление на свет детей и вступление в брак, если имеются;
• Выписки из домовой книги или справки из товарищества собственников жилья.

Банковские предложения

Многие банки поддерживают социальную программу для молодых медицинских работников, которая видоизменяется в их названиях как «Молодые учёные» или «Ипотека для молодых учёных» (в эту категорию входят молодые врачи).

Условия по ипотеке в крупных банках отличаются от тех, что предлагают не настолько популярные учреждения, не особо выгодной стороной для врача.

Процентные ставки по ипотеке предлагаются выше, а также могут взыматься дополнительные платежи.

1. Советский — стандартная процентная ставка составляет 17%, однако при отсутствии первоначального взноса ее размер увеличивается на 2%. Обязательным является наличие страхования объекта недвижимости и рисков заёмщика. При выдаче кредитных средств взымается разовая плата в размере 8% от суммы ипотеки.
2. Сбербанк предлагает ипотеку под 13.3% — 15.75% годовых, которая конкретно определяется личностью заёмщика и его трудовыми достижениями. Существует возможность отказа от первого взноса для врача по ипотеке за счёт дополнительного залога уже имеющейся недвижимости.
3. Сургутнефтегазбанк выдвигает обязательное условие о том, что приобретаемой недвижимости должно быть не более 40 лет. Ипотека выдаётся под 14.25% годовых.
4. Рост банк предоставляет кредиты в сумме до 10 000 000 рублей под процентные ставки от 10% годовых, которые зависят от суммы первоначального взноса. Обязательным условием является страхование жизни и здоровья врача, в случае невыполнения которого проценты по ипотеке возрастают на 0.7%.
5. Автовазбанк устанавливает максимальный возраст заёмщика в 65 лет на момент полного погашения задолженности, а на момент открытия ипотеки — 35 лет (40 лет для докторов наук). Существует возможность снижения ежемесячных выплат, а первоначальный взнос и процентные ставки рассчитываются с учётом наличия страховок собственности и жизни врача.
6. ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк берет на себя все расходы, связанные с оформлением и открытием ипотеки для врача. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Похожие записи:

• Средняя наценка на строительные материалы
• Договор дарения квартиры 2023 год МФЦ
• Пролонгация договора аренды земельного участка сельхозназначения