Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эволюция денег: товарные деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Денежные монеты, представляющие собой слиток металла, имеющий определенную пробу, вес и форму. При этом монеты могут быть полноценными – изготовленными из золота и серебра, а также неполноценными – изготовленными из обычных сплавов.
Монеты, неполноценные и полноценные деньги
Вообще полноценными считаются те деньги, которые имеет одинаковую стоимость с товаром, находятся в обращении не только для расчетов, но и для накопления богатства. Так как полноценные монеты характеризуются внутренней стоимостью, они не зависят от изменений условий рынка. Неполноценные деньги – это те денежные средства, у которых покупательная себестоимость намного выше внутренней цены, они выступают исключительно расчетным носителем в финансовых отношениях. Покупательная характеристика таких денег зависима от условий рынка. Неполноценные денежные средства бывают нескольких видов – бумажные, кредитные и пост золотые.
Сущность товара и денег
Деньги невозможны без товаров. Поэтому, прежде всего, нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар – это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:
| 1 | Производится для продажи. |
| 2 | Удовлетворяет определенные потребности. |
| 3 | Обладает стоимостью. |
Доверие к товарным деньгам
‘Внутренняя ценность» товара является важнейшей частью укрепления его доверия. Мы можем оглянуться на много веков назад, когда такие товары, как табак или соль, использовались в качестве денег. Люди использовали бы их для торговли друг с другом, поскольку они были широко используемыми товарами. Даже если никто не примет его, владелец может использовать его в своих целях. Поэтому, если бы кто-то пошел на рынок с фунтом табака, и никто бы его не принял, он мог бы вместо этого его курить.
Постепенно с годами доверие к сырьевым товарам росло. Даже несмотря на то, что торговцы могут не согласиться с этим; население было уверено, что у него есть альтернативные варианты использования.
Отчасти доверие к товарным деньгам также проистекает из их редкости или, по крайней мере, из того, как люди воспринимают их редкость. Такие товары, как золото, естественно, редки, и именно из-за этой редкости они становятся более ценными и повышают их внутреннюю ценность. Напротив, у нас также есть товарные деньги, такие как соль и табак, которые зависят от их потребления и создания. Другими словами, как можно ограничить предложение.
Такие товары были не очень эффективны. Однако в них был элемент доверия. Это объяснялось тем, что какое-то время снабжение было саморегулирующимся. То есть фермеры производили бы большое количество табака, но население потребляло бы его в равных количествах. Тем не менее, существовала фундаментальная проблема в том факте, что предложение в конечном итоге превысит спрос; это означало наличие большого предложения табака и/или соли. Поскольку это была форма денег, это неизбежно привело к инфляции.
Деньги имеют несколько разных видов. Одни из них устарели, другие продолжают пользоваться спросом.
Товарными, или натуральными, деньгами называют ценные предметы, продукты, животных и все то, что могло пригодиться в быту или торговле. Например, из шкур делали одежду, а соль была необходима для приготовления пищи. В XVI–XVII веках товарными считали деньги из золота и серебра, ведь их можно было переплавить в предметы быта или украшения. Сегодня такие платежные средства уже не используются.
Не в ходу сейчас и обеспеченные, или представительские, деньги. Это сертификаты или предметы, которые можно было обменять на товар. Самые известные из них — глиняные фигурки овец и коз, которые древние шумеры меняли на настоящих животных. Предоставив сертификат, можно было получить золото и серебро.
Еще одна форма денег, знакомая многим по фильмам или даже из личного опыта, — это кредитные деньги. Это те средства, которыми может быть оплачена покупка или услуга в течение какого-то времени, а не сразу. Эта форма денег имеет несколько видов. Первым был вексель — письменное обязательство должника выплатить оговоренную сумму денег в установленный срок в определенном месте. Кстати, эти ценные бумаги появились в Древней Греции, однако свое название приобрели позднее в германских княжествах.
Другая форма кредитных денег — чек. По этому документу один человек может получить деньги со счета другого. Для этого владельцу чека необходимо иметь счет в банке и бланк, на котором ему следует указать сумму и поставить подпись.
Понятие денег и денежных средств.
Понятие денег происходит от древнегреческого «донака», что означает «медная монета», которое через тюркские языки (теньге) пришло в русский язык. Считается, что до появления денег существовал прямой обмен товарами, бартер в современном варианте. В древние времена у разных племен и народов по всему миру в качестве денег использовались: жемчуг, ракушки, различные камни, скот, меха, шкуры, соляные бруски, стальные бруски и слитки, обрубки из металлов, металлические предметы. В Ассирии и Древнем Египте еще 4000 лет назад в качестве денег стали использовать золото. В VII веке до нашей эры появились первые чеканные монеты. Такой вид денег быстро распространился, потому что они были удобны в хранении, перемещении, мало весили при высокой стоимости. А в 910 году нашей эры появились первые бумажные деньги в Китае. И (всего лишь!) спустя семь веков, первые бумажные деньги появились в Европе – в Швеции в 1661 году, а в России – в 1769 (ассигнации, введенные Екатериной II). Такова краткая история денег.
В наше время деньги – это термин экономической теории, означающий особый вид товара, который обладает максимальной ликвидностью и является универсальной мерой стоимости других товаров и услуг.
Понятие денежных средств чаще всего является синонимом понятия денег. С точки зрения составителей Современного экономического словаря, денежные средства – это «аккумулированные в наличной и безналичной форме деньги государства, предприятий, населения и другие средства, легко обращаемые в деньги». Проще говоря, денежные средства – это наличные и безналичные деньги.
Денежная система: что это и какие виды бывают
Денежная система – это круговорот денежной массы внутри государства. Ежедневно люди пользуются деньгами и являются частью этой денежной системы. Денежная система подчиняется определенным правилам, которые регулируются законодательством, а также главным надзорным органом – Центральным банком Российской федерации.
Регулируется денежное обращение следующими законами:
- Конституцией Российской Федерации;
- Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Законом «О банках и банковской деятельности»;
- Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Определение понятия «деньги»
Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.
Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.
По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.
Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.
При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.
Ключевые свойства финансов
Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:
- Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
- Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
- Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
- Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
- Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
- Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.
Регулирование денежного обращения.
Денежно-кредитная (монетарная) политика состоит в изменении предложения денег с целью обуздания инфляции, сокращения безработицы, стимулирования экономического роста. Она опирается на способность денежно-кредитной системы существенным образом влиять на решение проблем макроэкономической нестабильности.
Оптимально организованная денежная система способствует эффективному кругообороту доходов и расходов, наилучшим образом обслуживает развитие всех сфер экономической деятельности, движение экономики в целом. Плавный рост или сокращение денежной массы стимулирует или снижает деловую активность.
Политика «дорогих денег» проводится для обуздания инфляции. Сокращение денежного предложения вызывает рост процентной ставки за кредит. Это может привести к уменьшению темпов инфляции, но одновременно сократит инвестиции и обострит проблему занятости.
При проведении политики «дешевых денег» целью является стимулирование экономического роста. Для этого увеличивается денежное предложение, снижается процентная ставка за кредит. Становится более доступным кредит, возрастают инвестиции и занятость. Однако эта политика чревата увеличением темпов инфляции.
Главную роль в регулировании денежного обращения играет Центральный банк страны. Дело в том, что для увеличения безналичных денег вовсе не надо «запускать печатный станок», достаточно увеличить количество займов.
Центральный банк использует три основных метода денежно-кредитного регулирования:
изменение учетной (дисконтной) ставки,
операции на открытом рынке,
изменение нормы обязательных резервов (Рис. 3).
Все эти инструменты призваны воздействовать на денежную массу, то сжимая ее, то расширяя (т.е. то удорожая кредит, то удешевляя его). Центральный банк, таким образом, регулирует поток инвестиций, уровень инфляции, курс национальной валюты, а, в конечном счете, рост валового внутреннего продукта и уровень занятости населения.
Деньги – это мера стоимости любого товара или оказанной услуги. По сути, это тот же товар, который можно обменять на любую другую продукцию. Он возник в процессе обменных или бартерных операций. Основная задача денег выражать стоимость различных товаров, чтобы их было легче сопоставлять при обмене.
Раньше функцию денег выполняли различные вещи. Это могли быть не только предметы, но и обязательства и совокупность вещей и обязательств. В современном мире роль денег выполняют не столько конкретные товары (драгметаллы, инвестиционные монеты), сколько обязательства государств и Центробанков, имеющие форму банкнот.
Сами по себе эти бумажки ценности не представляют, но они являются эквивалентом определенной стоимости любого товара или услуги. Этот эквивалент указывается на самой банкноте.
Интересно, что слово «банкнота» происходит от английского «bank note», что в переводе с английского означает «банковская расписка». Раньше людям в банке за накопленное золото выдавали такую расписку или, как сейчас говорят, банкноту.
Слово «деньги» в русском языке появилось благодаря тюркскому языку, оно произошло от тюркского «тенге». Это самая распространенная версия. В других наречиях и языках встречаются схожие по звучанию определения, например, «тамга» у хазар, что означает «клеймо», «печать» или «данака» у древних греков.
Каждая страна имеет свою денежную единицу, но все они по негласной договоренности обладают следующими качествами:
- Однородность. Банкноты и монеты производятся из одного материала. Например, в одной стране не может изготавливаться монета одного и того же номинала одновременно и из дерева, и из железа;
- Узнаваемость. Дизайн денег должен быть запоминающимся, чтобы люди могли быстро найти нужную банкноту и завершить обменную операцию. Часто на деньгах каждая страна изображает известную личность или достопримечательность;
- Делимость и объединяемость. Купюры большого номинала должны легко размениваться на более мелкие, при этом совокупная стоимость мелких купюр должна соответствовать первоначальной крупной банкноте;
- Долговечность. Они должны быть изготовлены из прочного материала, чтобы долго не изнашивались в процессе использования;
- Портативность. Деньги должны быть легкими и небольшими по размеру, их вес не должен зависеть от номинала;
- Защищенность. Современные деньги защищаются от подделки различными голограммами, водяными знаками, использованием специальной бумаги или чернил.
Деньги в России: кто печатает и кто контролирует
Процесс эмиссии денег в Российской Федерации находится под контролем Центрального банка.
Именно эта организация считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобиться в будущем. При этом планирование происходит не только в количественном выражении, но и покупюрно. То есть, Банк России определяет, сколько нужно выпустить купюр номиналом 50, 1000, 5000 рублей и в каком количестве развести их по регионам.
Основная задача Центрального банка состоит также в защите и обеспечении устойчивости российской валюты, а также в контроле банковской деятельностью в государстве.
Если за выпуск наличных денег отвечает Центробанк, то за создание безналичных денег в стране отвечают коммерческие банки. Создание безналичных денег происходит за счет депозитных счетов клиентов банка, кредитной деятельности, счетов различных компаний и организаций и тд.
?? Банк России следит за тем, чтобы коммерческие банки вели честно и прозрачно свою деятельность. Он не вмешивается в деятельность других банков, но вполне может их лишить лицензии за неправомерные действия.
Чеканит копейки и печатает купюры по заказу Банка России предприятие ОАО «Гознак». Производством купюр и монет возложено на монетные дворы, которые находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
Как приумножить деньги (капитал)?
Существует большое количество различных схем заработка. Сегодня мы обсудим универсальные варианты, не требующие финансовых вложений.
- Продажа услуги. Если вы уже достигли совершеннолетия, то можете предложить свои навыки потенциальным потребителям. Подумайте, за какие ваши умения люди будут готовы платить? Можно, например, вязать на заказ, заниматься со школьниками иностранным языком, подрабатывать официантом в кафе и т.д.
- Работа в сети Интернет. Практически каждый человек, при желании может обеспечить себе доход, грамотно используя возможности современных технологий. Можно работать удаленно на фрилансе, выполняя за деньги заказы на написание текстов, переводы с иностранных языков или расшифровывая аудиозаписи. Можно также использовать интернет пространство для построения бизнеса в сети.
- Продажа товаров через сайты с частными объявлениями. Смело предлагайте друзьям и знакомым свои услуги как посредника. Система предельно проста: ваша задача составить и разместить объявление о продаже той или иной вещи вашим клиентом, договориться с потенциальным покупателем и передать его «тепленьким» продавцу, и получить от него комиссионные за сделку.
Определение фальшивых денег в обороте проводится силами как специальных служб, так и простых граждан. Сегодня появилось множество возможностей для выявления подделки. Благодаря ведению активной работы по обнаружению фальшивых банкнот, в 2017 г. из оборота удалось изъять 45,3 тыс. поддельных купюр.
Чаще всего подделывают деньги с большим номиналом. Таковой, согласно данным статистики, является в нашей стране купюра 5 000 руб. Меньше всего подделывают монеты, десятки. Такая работа необходима для контроля инфляции в стране, ведения рациональных торговых отношений.
Чтобы определить подлинность купюры, необходимо осмотреть ее. Сначала определяют, просвещаются ли водяные знаки против света. Также на изображении должны присутствовать микроузоры. Они видны при помощи лупы (увеличение 8-10 раз). В зависимости от угла зрения некоторые детали на купюре должны менять цвет.
Также на настоящих деньгах есть рельефные надписи. Их можно найти наощупь. Еще одним важным признаком, по которому определяют подлинность банкнот в банковских, торговых учреждениях, является наличие элементов, которые светятся в ультрафиолетовом свете.
Многие люди не в состоянии рассматривать все знаки, которые есть на купюрах. Чтобы быстро и достоверно определить, настоящая или фальшивая банкнота в руках, нужно воспользоваться специальной программой для определения денег. Это обычное приложение, которое можно скачать на смартфон.
Программа определяет подлинность новых купюр номиналом 200 и 2000 руб. Это приложение стало доступно для граждан России с января 2018 года. Программа подойдет для операционных систем iOS, Android. Специалисты утверждают, что грубую подделку это приложение сможет определить. Но вот копию, которая была сделана профессионально, оно не определяет.
Сегодня еще не было выявлено случаев подделок новых купюр. Однако это может быть временно. Фальшивомонетчики пока еще не освоили новые технологии, которые применялись при создании банкнот. Поэтому пока копий купюр в обращении нет. Однако для подстраховки на будущее можно скачать программу для определения денег. Она позволит не допустить случаи появления грубых подделок в обороте.
Деньги в России: кто осуществляет печать и контроль за ними
ЦБ РФ контролирует выпуск денежных средств. Выпуск монет и купюр осуществляют исключительно монетные дворы. Больше никто не имеет на это право. На территории России печатью банкнот и чеканкой монет занимается государственная организация ОАО «Госзнак». Помимо этого, предприятие изготавливает военные билеты, трудовые книжки, акцизные и почтовые марки, сим-карты для мобильных телефонов и другую уникальную продукцию. Часто она реализуется не только на территории России, но и идет на экспорт в ряд стран, к ним относятся: страны СНГ, Европы, Африки и Азии.
Историческая справка: в СССР за подделку монет прославился Виктор Баранов. Самый известный советский фальшивомонетчик работал обычным водителем. Он самостоятельно разработал уникальный станок и специальные краски. Он остановил свой выбор на купюре номиналом в 25 рублей. Именно ее было сложнее всего подделать. Изобретенные советским шофером краски до сих пор активно используются на Западе. Даже сам «Госзнак» взял на вооружение некоторые тонкости из технологии Баранова.
Вперед всех эту идею на вооружение взял еще Гитлер. Он пачками печатал фальшивые доллары, а затем щедро раздавал их другим странам, выдавая за реальные деньги. Это было самое высокое качество подделки, никому не удавалось раскрыть этот обман. После уничтожения фашизма у ФРГ не было прав печатать деньги у себя в стране до 1955 года, поэтому их печатали в Англии.